一位不起眼的小巧女子，即將登上蘇黎世刑事法庭的被告席，并由此進(jìn)入瑞士銀行業(yè)史冊(cè)。她是瑞士人，中年，被控犯下迄今全球金額最大的私人銀行業(yè)欺詐罪(根據(jù)瑞士刑法法典規(guī)定，不能指明其姓名)。
該女子此前就職于蘇黎世的花旗銀行，擔(dān)任客戶主管人。她被控從一名客戶(后來成了她的雇主) ——隱居瑞士的德國富豪彼得·米庫塔那里轉(zhuǎn)移走1.14億瑞士法郎(合9400萬美元)。盡管米庫塔是一位白手起家的精明商人，但他顯然沒有覺察到，幾個(gè)月來，他賬戶上的錢被不斷抽走。他的律師團(tuán)辯稱，這名女子十分熟悉銀行內(nèi)部的運(yùn)作程序，從而能夠威逼同事并繞開銀行規(guī)章。但該名女子否認(rèn)上述指控。
現(xiàn)在，米庫塔已經(jīng)起訴花旗集團(tuán)的這家瑞士子公司沒有盡到職責(zé)，致使欺詐案得以發(fā)生。
在另一起官司中，捷克政府正把矛頭對(duì)準(zhǔn)全球最大的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)瑞銀集團(tuán)。該案將于秋季前在蘇黎世的民事法庭開庭審理。據(jù)捷克政府方面的律師說，瑞銀玩忽職守，導(dǎo)致2760萬瑞郎資金被轉(zhuǎn)走，沒有匯入捷克政府在該銀行的賬戶，而被中途轉(zhuǎn)移到了一個(gè)中間賬戶上。
瑞銀集團(tuán)拒絕對(duì)目前的法律糾紛予以置評(píng)。該行與花旗銀行均否認(rèn)在各自案子中有任何不當(dāng)行為，且兩家銀行拒絕了庭外和解的建議。
私人銀行業(yè)欺詐可能增多
但是，無論上述鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的官司結(jié)果如何，更多證據(jù)表明，近幾年，私人銀行業(yè)的欺詐活動(dòng)處于上升態(tài)勢(shì)，這可能是由于誘惑不斷增大的緣故。據(jù)畢馬威的法務(wù)會(huì)計(jì)師說，僅去年一年，英國的法院就受理了49宗針對(duì)銀行業(yè)、涉及重大欺詐的案件，相比之下，2004年只有10起類似案件。盡管這些數(shù)字沒有區(qū)分銀行的類別，但涉及的金額翻了多倍，2004年不足500萬英鎊，2006年上升到了9300萬英鎊。
欺騙，不論是實(shí)際發(fā)生的還是涉嫌的欺騙，在私人銀行業(yè)內(nèi)都不是什么新鮮事，正如畢馬威的數(shù)字所示，欺騙絕不僅限于在瑞士發(fā)生。例如，倫敦就發(fā)生過一樁令人矚目的案件。高盛的秘書喬伊蒂·德-勞雷，從她的3位銀行家上司在該投銀開設(shè)的賬戶上，成功取走了逾400萬英鎊(合790萬美元)，無人察覺。2004年，德-勞雷女士被判入獄7年。
雖然許多金融中心可能成為欺詐的發(fā)生地，但瑞士和瑞士境外金融機(jī)構(gòu)往往特別顯眼。在全球私人持有的海外財(cái)富中，約1/3在瑞士。長期以來，瑞士金融機(jī)構(gòu)享有穩(wěn)定和誠信的盛譽(yù)，更不用說保密和謹(jǐn)慎，在國際私人銀行業(yè)具有龍頭地位。因此，即使是其他地方發(fā)生欺詐指控，瑞士機(jī)構(gòu)也可能牽扯其中。
銀行家和律師們提出了不一樣的理由，來解釋欺騙行為顯著上升的現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)增長強(qiáng)勁，導(dǎo)致全球財(cái)富猛增，推動(dòng)巨額錢款進(jìn)入私人銀行。單瑞銀集團(tuán)一家，2006年其全球財(cái)富管理網(wǎng)絡(luò)，就接受了1130億瑞郎的凈新增財(cái)富，超過了許多銀行的整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債額。
全球化使財(cái)富管理更復(fù)雜
此外，全球化使許多富人的金融事務(wù)更加復(fù)雜，且有可能增加了欺詐的機(jī)會(huì)。不管是為了回報(bào)最大化還是把稅收降至最少，許多百萬富翁在操作自己的財(cái)富時(shí)，建起了極為復(fù)雜的金融架構(gòu)，覆蓋了眾多司法管轄區(qū)域。
“信托、基金會(huì)或在財(cái)政寬松的離岸場(chǎng)所成立的公司越來越復(fù)雜，使得欺詐的機(jī)會(huì)更多，”代表捷克政府的蘇黎世律師邁克爾·克萊默表示。銀行也會(huì)遭欺騙，結(jié)果是自己成為法律訴訟中的被告。
盡管各項(xiàng)手續(xù)一直在不斷收緊，但私人銀行與零售銀行業(yè)仍有可能出現(xiàn)紕漏。近幾年，監(jiān)管部門推出了大量額外規(guī)定，主要是為了應(yīng)對(duì)有組織犯罪和恐怖主義行為。但一些律師則認(rèn)為，大量增加規(guī)則有時(shí)候可能會(huì)適得其反，執(zhí)行的重?fù)?dān)過重，許多銀行職員走捷徑圖省事，從而使騙子有了可乘之機(jī)。
在欺詐行為是否增加這一問題上，瑞士銀行家協(xié)會(huì)的表態(tài)很謹(jǐn)慎。他們強(qiáng)調(diào)，在涉及大額資金時(shí)，極少出現(xiàn)十分棘手的狀況。但許多經(jīng)驗(yàn)豐富的私人銀行家承認(rèn)，欺詐行為總是打擦邊球——或許永遠(yuǎn)也無法完全避免。
“只要你的人與客戶有業(yè)務(wù)往來，錢又比客戶少很多，就會(huì)出現(xiàn)問題，過去是這樣，現(xiàn)在是這樣，將來也會(huì)這樣”，一位頂級(jí)私人銀行首席執(zhí)行官表示，“此外，服務(wù)客戶的職員一直在年輕化。這種誘惑對(duì)年紀(jì)輕的銀行職員比年紀(jì)大的更強(qiáng)烈，因?yàn)槟昙o(jì)大的銀行家工作多年后，囊中可能已很殷實(shí)。與客戶的資產(chǎn)相比，他或許還不是很富有，但兩者之間的差距并沒有那么大，”
顯然，無論制定多少規(guī)章，實(shí)施什么樣的懲罰，永遠(yuǎn)也無法根除一些人伸手撈錢的誘惑。調(diào)查官們表示，表象會(huì)具有欺騙性。瑞士一位相當(dāng)了解私人銀行業(yè)案件，卻不愿透露姓名的高級(jí)檢察官表示：“有時(shí)候，最不可能犯事的人卻是最危險(xiǎn)的。要小心內(nèi)賊！”(海格·西蒙尼恩 尼基·泰特）
