李女士問：我的月收入2200元，丈夫月收入4000元。有一間5年期的店面出租，每月收租3000元。每月家庭開支2000元，每年回老家費用5000元。孩子上初三，每學(xué)期學(xué)費3000元�，F(xiàn)有5萬元定期存款，2000年在老家買了一套新房，20年按揭月供900元，2006年在青島又買了一套，15年期按揭月供為3500元，現(xiàn)在出租每月收租為2500元。我的理財目標(biāo)是：明年一次付清老家房款8萬元；準備孩子教育金48萬(大學(xué)每年2萬，2年出國留學(xué)每年20萬)。我該如何實現(xiàn)？

　　方案1 基金組合賺回教育金

　　李女士的國內(nèi)旅游計劃，可以通過減少每年寒、暑假的回老家的開支來實現(xiàn)。2009年8月一次付清老家的房貸8萬元，壓力比較大，建議不要動用現(xiàn)有的銀行存款來支付提前還款本金，可以采用部分提前還貸，09年提前還貸款50%，即4萬元，減輕家庭資本積累壓力。其余4萬元，可通過每月定投債券型基金，實現(xiàn)提前還貸本金。

　　孩子的教育金規(guī)劃，是一個非常大的支出，現(xiàn)有的5萬元可放在略激進點的理財產(chǎn)品上，比如銀行推出的基金組合理財產(chǎn)品，期限為一至三年，收益率達到10%至25%左右，可用于支付大學(xué)的費用。出國的費用40萬，通過每月節(jié)余，進行定投債券基金加混合型基金，年收益8%左右。6年的投資積累可達29萬元，還有11萬的缺口，可通過兩種方式，一是每月增收或減少支出1250元，可補齊差額。二是通過出售現(xiàn)有的房產(chǎn)補充到教育金中去。

　　方案2 存款轉(zhuǎn)為固定收益產(chǎn)品

　　李女士的家庭收入情況是比較穩(wěn)定的，家庭財富每年積累55000元左右，李女士和丈夫都有養(yǎng)老和醫(yī)療保險，有抗風(fēng)險的能力。在未來的3到7年內(nèi)的主要目標(biāo)是為孩子的教育儲備資金，具體的理財建議如下：

　　1、將家庭現(xiàn)有的5萬元定期存款轉(zhuǎn)化為銀行固定收益率理財產(chǎn)品，一年期的年收益率按照6%計算，明年到期時獲得的利息是3000元。加上今年一年正常的財富積累，可以在明年暑假一次性付清老家房款8萬元，還可以實現(xiàn)一次國內(nèi)全家游，節(jié)余2萬元左右。

　　2、目前的房地產(chǎn)市場有一定的升值空間，到孩子出國還有7年的時間，明年還清房貸后可以將老家的房子出租，在孩子出國之前將房子賣掉，加上平日里的節(jié)余足夠支付孩子的出國費用。

　　3、建議孩子在上大學(xué)期間可以通過適當(dāng)?shù)拇蚬�來賺取生活費，一方面可以培養(yǎng)孩子獨立生活的能力，另一方面也可以緩解父母的部分壓力。

　　4、在為孩子儲備教育金的同時，也要留出一定的資金作為家庭備用金，以備不時之需。李女士及家人可以多關(guān)注銀行發(fā)行的短期固定收益的理財產(chǎn)品，以確保閑散資產(chǎn)的保值增值。