記者昨日獲悉，保監(jiān)會已向國內(nèi)各壽險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能的指導(dǎo)意見》，對未來壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品的有效保額和期限做出了明確的規(guī)定，推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　根據(jù)保監(jiān)會的要求，各壽險(xiǎn)公司未來應(yīng)加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要包括意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和有效保額不低于10倍期交保險(xiǎn)費(fèi)或2倍躉交保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。所謂有效保額，是指在各種給付條件下該保險(xiǎn)產(chǎn)品的最小給付金額。據(jù)記者了解，對于有效保額的規(guī)定是監(jiān)管部門首次對其做出明確的數(shù)量限定，有助于保險(xiǎn)公司提高產(chǎn)品的保障功能。

　　在鼓勵發(fā)展保障型產(chǎn)品的同時(shí)，保監(jiān)會對投資型產(chǎn)品的持續(xù)性也做出了要求，規(guī)定萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)可以提供持續(xù)獎金，以鼓勵消費(fèi)者長期持有保單，或鼓勵消費(fèi)者持續(xù)交費(fèi)。保監(jiān)會此舉有助于規(guī)避資本市場波動引發(fā)投連險(xiǎn)退保潮的風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者在指導(dǎo)意見中看到，在實(shí)行持續(xù)獎金時(shí)，各壽險(xiǎn)公司按照賬戶價(jià)值、累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)或躉交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給付的持續(xù)獎金，其首次給付時(shí)間應(yīng)不早于第5個保單年度。按照當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給付的持續(xù)獎金，可在投保人交納第2期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)開始給付，給付比例應(yīng)不得高于當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%。

　　保監(jiān)會此次下發(fā)的指導(dǎo)意見還鼓勵各保險(xiǎn)公司強(qiáng)化長期儲蓄型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的長期儲蓄功能。根據(jù)要求，兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間不得短于5年，鼓勵發(fā)展保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)。(記者 紀(jì)晨璐）