春節(jié)過(guò)后，本報(bào)記者走訪了多家保險(xiǎn)公司以及商業(yè)銀行的銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，分紅險(xiǎn)成為保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)上的主打產(chǎn)品，平安、海爾紐約人壽、中德安聯(lián)、生命人壽等14家保險(xiǎn)公司相繼推出了最新的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。在銀行代理銷(xiāo)售架上，各家保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)成為推介主力，被擺在了顯要位置，而投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)已難覓蹤跡。

　　現(xiàn)象：分紅險(xiǎn)成市場(chǎng)新寵

　　建行一網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員介紹，該網(wǎng)點(diǎn)的投連險(xiǎn)產(chǎn)品早已撤柜，萬(wàn)能險(xiǎn)在其他個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)還有銷(xiāo)售，但現(xiàn)在新上的產(chǎn)品都是分紅險(xiǎn)，“買(mǎi)保險(xiǎn)就是求保障，分紅險(xiǎn)更合適，既有保障又賺錢(qián)�！�

　　保險(xiǎn)公司去年末開(kāi)始扎堆推出分紅險(xiǎn)。對(duì)此現(xiàn)象，海爾紐約人壽四川分公司理財(cái)師白萍解釋說(shuō)，去年理財(cái)型保險(xiǎn)隨著證券市場(chǎng)波動(dòng)而大起大落，影響了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、財(cái)務(wù)盈利和現(xiàn)金流等方面。因此今年保險(xiǎn)業(yè)回歸保障本質(zhì)是必然的，分紅型保險(xiǎn)兼具保障和理財(cái)功能，受經(jīng)濟(jì)周期影響相對(duì)較小。

　　據(jù)了解，分紅保險(xiǎn)細(xì)分為投資和保障兩類(lèi)。投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障；保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。

　　風(fēng)險(xiǎn)：紅利分配可能為零

　　在從嚴(yán)監(jiān)管以及自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的共同影響下，“回歸保障”成為多數(shù)保險(xiǎn)公司的選擇，中國(guó)平安、泰康人壽、中德安聯(lián)等公司均表示，2009年分紅險(xiǎn)和傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品將是主打方向。

　　分紅險(xiǎn)的一大特色是紅利分配。保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將會(huì)按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給客戶(hù)。在當(dāng)前降息周期下，分紅險(xiǎn)因具有滿(mǎn)期給付保險(xiǎn)金的保底收益和不封頂?shù)募t利以及免稅功能而受到市場(chǎng)青睞。

　　不過(guò)，專(zhuān)家提醒，分紅險(xiǎn)的投資收益不確定，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況不好，投資收益率會(huì)低于一年期銀行存款利率，甚至可能出現(xiàn)零分紅。(記者孟梅 實(shí)習(xí)生夏冬梅)