邂逅王岐山

　　中國(guó)的金融體制改革，單純靠體制本身變革，步伐太慢，需要你們外圍的力量來(lái)推動(dòng)。

　　1985年夏天，時(shí)任國(guó)務(wù)院農(nóng)村發(fā)展研究中心處長(zhǎng)的王岐山來(lái)到浙江，聽說(shuō)溫州有個(gè)私人錢莊，王岐山專門到錢莊一探究竟。

　　方培林回憶說(shuō)，當(dāng)時(shí)王岐山聽他介紹完錢莊后，握著他的手說(shuō)：你是下鄉(xiāng)知青，我也是下鄉(xiāng)知青，你在黑龍江插隊(duì)，我在延安插隊(duì)。革命先輩為了人民的幸福拋頭顱灑熱血，我們這一代人碰上改革開放，你就大膽去干！把地下的、民間的東西統(tǒng)統(tǒng)搬到臺(tái)上來(lái)。

　　臨走的時(shí)候，王岐山還鼓勵(lì)方培林：今年的“中央一號(hào)”文件已經(jīng)涉及到農(nóng)村金融市場(chǎng)。

　　王岐山走后，方培林找到1985年的“中央一號(hào)”文件，把自己關(guān)在屋里，一字一句地仔細(xì)學(xué)習(xí)。

　　在這件名為《關(guān)于進(jìn)一步活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的十項(xiàng)政策》的中央一號(hào)文件中，方培林找到了錢莊的邊緣依據(jù)：放活農(nóng)村金融政策，提高資金的融通效益。

　　同年10月，中國(guó)人民銀行總行派溫州分行副行長(zhǎng)應(yīng)健雄對(duì)方興錢莊進(jìn)行調(diào)研。據(jù)他回憶，當(dāng)時(shí)他們查閱了錢莊1年來(lái)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)賬目，發(fā)現(xiàn)所做賬本不規(guī)范，行里的兩位同事用了一天多的時(shí)間，幫他們重新做過(guò)。應(yīng)健雄認(rèn)為錢莊整個(gè)金融的運(yùn)作也不合常規(guī)，資金的周轉(zhuǎn)主要靠手頭十來(lái)個(gè)做買賣的人作為固定客戶支撐著。

　　調(diào)研完后，應(yīng)健雄對(duì)方培林說(shuō)，總行很快會(huì)有個(gè)關(guān)于銀行的管理?xiàng)l例出來(lái)，在中國(guó)，個(gè)人是不許辦銀行的。硬要他抓緊時(shí)間把資金收攏，停掉錢莊。

　　1986年，浙江省農(nóng)村政策研究室原副主任李云河在北京開會(huì)時(shí)，碰到王岐山，王岐山很關(guān)心方培林錢莊的情況。李隨即給溫州市委發(fā)電報(bào)，讓方培林速到北京。

　　方培林到北京后，王岐山邀他一起探討農(nóng)村金融改革。王岐山對(duì)他說(shuō)，讓你辦錢莊就是想讓你把民間那種無(wú)序的借貸進(jìn)行引導(dǎo)。還有，中國(guó)的金融體制改革，單純靠金融體制本身變革，這個(gè)步伐還是太慢了點(diǎn)，必須有外圍的力量來(lái)推動(dòng)。你們外部，社會(huì)上的金融服務(wù)做起來(lái)了，多種層次的金融服務(wù)做起來(lái)了，就會(huì)加快國(guó)家金融體制的變革。

　　在王岐山的支持下，錢莊總算沒(méi)有停。

　　黃金時(shí)期

　　知道你下午要把錢匯出去，才上午來(lái)找你的，我只需要向你借4個(gè)小時(shí)。

　　1987年9月16日，溫州被國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為中國(guó)首批13個(gè)農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)之一。那天，市委辦公室打電話到方培林家，請(qǐng)他火速到溫州參加會(huì)議。

　　到了溫州，他才知道，這是市委書記董朝才召開的一個(gè)專業(yè)戶代表會(huì)。會(huì)上，董朝才向大家披露了中央決定在溫州辦試驗(yàn)區(qū)的消息。會(huì)議結(jié)束時(shí)，董朝才激動(dòng)地對(duì)這些溫州的能人說(shuō)：“既然是試驗(yàn)區(qū)，我們支持各種試驗(yàn)。我們已經(jīng)為大家搭好了舞臺(tái)，歡迎諸位都上臺(tái)來(lái)表演一番�！�

　　回到家，方培林坐不住了，立即給縣委書記周方權(quán)打報(bào)告，要求批準(zhǔn)錢莊公開營(yíng)業(yè)。周方權(quán)向市里請(qǐng)示把錢莊作為試驗(yàn)區(qū)的試驗(yàn)項(xiàng)目，獲得溫州市政府同意。市委書記董朝才專門給方培林簽字，“允許方興錢莊繼續(xù)試辦，并請(qǐng)有關(guān)部門給予辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照”。

　　很快，工商部門發(fā)了營(yíng)業(yè)執(zhí)照。但“金融許可證”卻在中國(guó)人民銀行卡了殼。

　　拿到營(yíng)業(yè)執(zhí)照，方培林把“方興錢莊”的牌子擦拭一新，重新掛上。并在招牌上方又嵌上“溫州試驗(yàn)區(qū)”五個(gè)仿宋字。

　　“金融許可證”雖然停頓了，業(yè)務(wù)卻沒(méi)有停下來(lái)，還出奇地好。

　　有人詳細(xì)記錄了方興錢莊的一天。

　　上午10點(diǎn)，一位經(jīng)營(yíng)南北貨的老板滿頭大汗地來(lái)到錢莊：“請(qǐng)貸給我1萬(wàn)塊錢，我要到溫州市區(qū)進(jìn)100箱味精�！�

　　此時(shí)錢莊里沒(méi)錢，可方培林仍應(yīng)允下來(lái)。10點(diǎn)5分，他來(lái)到經(jīng)營(yíng)百貨的陳家，向他借1萬(wàn)元，對(duì)方面露難色：“不行，我下午兩點(diǎn)要向外地匯2萬(wàn)元，手上這筆錢不能動(dòng)�！狈脚嗔终f(shuō)：“我知道你下午要把錢匯出去，才上午來(lái)找你的。我只需要向你借4個(gè)小時(shí)，保證下午兩點(diǎn)鐘之前歸還�！�

　　10點(diǎn)20分，南北貨老板貸到了他所需要的錢。40分鐘后的11點(diǎn)，有人存進(jìn)1萬(wàn)，方培林并不急于先還給老陳，而是又用這筆錢應(yīng)付了另兩位求貸者。下午1點(diǎn)30分，又有人存進(jìn)了1萬(wàn)多元。這時(shí)，方培林才將1萬(wàn)元還給老陳。

　　方興錢莊在經(jīng)營(yíng)上的靈活性，彌補(bǔ)了銀行在嚴(yán)格的法規(guī)體系內(nèi)運(yùn)行的各種不便。比如銀行的服務(wù)時(shí)間是8小時(shí)，而方培林的錢莊是24小時(shí)的服務(wù)，貸、存款隨時(shí)都可進(jìn)行。他經(jīng)常不停地奔走于各大戶之間，了解各家進(jìn)貨和售出情況及手頭現(xiàn)金的余缺。同時(shí)他又專門在信用社存款5萬(wàn)元，根據(jù)信用社存一貸三的規(guī)定，一旦需要，就有15萬(wàn)現(xiàn)金可解燃眉之急。

　　利率的浮動(dòng)也靈活地體現(xiàn)了市場(chǎng)的需求和規(guī)律。當(dāng)時(shí)銀行利率是：活期存款0.24%；5年長(zhǎng)期存款為0.78%；貸款利率為1.5%。而民間高利貸高達(dá)3%～5%。方興錢莊的活期存款1%，3個(gè)月以上為1.2%，一年是1.5%；貸款利率在1.5%到1.86%浮動(dòng)。這“中間利率”對(duì)存、貸客戶都充滿吸引力。

　　“遺產(chǎn)”

　　溫州金融試點(diǎn)，沒(méi)人否認(rèn)方興錢莊的間接推動(dòng)作用。

　　盡管如此，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)卻一直不承認(rèn)。

　　“我們最大的擔(dān)心就是風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)的焦點(diǎn)就是，這個(gè)錢莊是方培林一個(gè)人辦的，萬(wàn)一出了事，他頂不了�！睉�(yīng)健雄說(shuō)，“總行三令五申要清理這個(gè)問(wèn)題，考慮到方興錢莊在當(dāng)?shù)氐挠绊�，如予以�?qiáng)制手段取締，肯定會(huì)造成客戶的損失而產(chǎn)生社會(huì)混亂。所以，要通過(guò)銀行自身的改革來(lái)取締它，減少震動(dòng)�！�

　　為了與錢莊競(jìng)爭(zhēng)，并擠掉錢莊，中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)率先在溫州施行利率改革試點(diǎn)，溫州的銀行實(shí)行利率浮動(dòng)。溫州也由此成為中國(guó)唯一一個(gè)設(shè)立民間利率監(jiān)測(cè)點(diǎn)的試驗(yàn)區(qū)，成為中國(guó)利率改革的“晴雨表”。

　　到1989年，“我感覺(jué)到應(yīng)該把錢莊停掉。地方上已經(jīng)沒(méi)有很好的政策支持，體改委、工商局、工會(huì)都可以審批金融機(jī)構(gòu)，各種合作社、基金會(huì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)一哄而起。加上當(dāng)時(shí)社會(huì)輿論和政治的壓力太大，根本不允許錢莊繼續(xù)搞下去，那干脆就不要干了�！狈脚嗔指嬖V《中國(guó)新聞周刊》。

　　就這樣，堅(jiān)持了5年之久的新中國(guó)第一家私人錢莊停業(yè)了。

　　錢莊每期業(yè)務(wù)發(fā)生額不大，且都是短期存貸，加上方培林對(duì)客戶的認(rèn)真負(fù)責(zé)，關(guān)閉后的掃尾工作做得相當(dāng)出色，只用了不到三個(gè)月，方培林就退掉了所有存款，沒(méi)留下任何令人不滿意的糾紛。

　　后來(lái)有位銀行行長(zhǎng)說(shuō)，方培林把第一家錢莊辦起來(lái)不奇怪，政策變了，中國(guó)總會(huì)有人去辦。但能在這么短的時(shí)間內(nèi)，沒(méi)有給社會(huì)造成任何不愉快的糾紛，這才奇怪。

　　錢莊雖然停業(yè)了，但由此造成的金融業(yè)改革卻再也無(wú)法停止。

　　2002年3月，新一輪全國(guó)農(nóng)村信用社浮動(dòng)利率改革在溫州試點(diǎn)。

　　同年12月，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)溫州成為中國(guó)首個(gè)金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)。

　　2003年2月，央行上海分行下發(fā)深化溫州金融體制改革方案的批復(fù)。至此，全國(guó)矚目的溫州金融改革開始實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)。

　　在中國(guó)舉步維艱的金融體制改革中，溫州的這一個(gè)個(gè)金融試點(diǎn)，在后人看來(lái)，盡管更是溫州金融發(fā)展的結(jié)果，但沒(méi)人否認(rèn)方興錢莊的間接推動(dòng)作用。

　　這恰恰應(yīng)了王岐山副總理當(dāng)年所提出的“中國(guó)的金融體制改革需要外圍力量的推動(dòng)”。(本刊實(shí)習(xí)記者/柴冬)

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