今年“六一”即將到來。在全民理財意識的覺醒下，“小鬼當家”在深圳也越來越流行。隨著深圳出現(xiàn)專門針對兒童財商的培訓機構(gòu)，一些金融機構(gòu)也推出兒童理財產(chǎn)品，并在六一開展針對孩子的各種理財活動，有的推出了理財賬戶，讓孩子自己操作；有的則是理財產(chǎn)品，讓家長為孩子理財。

　　銀行瞄準高端客戶“下一代”

　　據(jù)了解，目前深圳金融機構(gòu)的營銷對象已經(jīng)瞄準高端客戶的“下一代”。今年六一期間，花旗銀行將推出“小小銀行家”活動，旨在幫客戶培養(yǎng)孩子的儲蓄習慣。只要小孩子在該行開立兒童理財賬戶，連續(xù)5個月內(nèi)每月存入一定量的新資金，就能兌換“儲蓄小超人”積分貼紙，并將在深圳舉辦專門針對8歲到12歲孩子們的理財話劇。渣打私人銀行則將專門針對其客戶子女，啟動理財培訓夏令營“新銳營”，其目的在于強化孩子的智商情商，讓他們能順利繼承家族產(chǎn)業(yè)，并成為新一代社會精英。今年暑假期間，渣打銀行還將組織貴賓客戶的孩子參觀香港的UBS金融街，并到渣打總部由渣打理財專家進行財富管理培訓。此外，中行、民生等銀行也都有針對孩子的兒童賬戶、兒童理財卡。理財專家建議，可以通過給孩子開立理財賬戶，從小培養(yǎng)他們的賬戶責任感。

　　除了教孩子理財，如何幫孩子理財也是學問。為此，記者也采訪了一些理財專家，他們建議孩子要保障先行，醫(yī)療險以及意外險最重要。在教育資金儲蓄方面，則推薦基金定投業(yè)務。

　　開個賬戶從小開始理財

　　雖然女兒樂樂才兩歲，但余先生已經(jīng)在中行給她開了奧運成長賬戶，并且把每年大人給她的壓歲錢都存了進去。余先生的下一目標就是女兒到了上學年紀，開始教她存錢記賬的本領(lǐng)。昨日，記者從深圳多家銀行了解到，不少銀行都推出了兒童理財賬戶、兒童理財卡等產(chǎn)品。

　　在培育小孩理財意識方面，外資銀行已經(jīng)非常成熟，普遍都推出了兒童理財賬戶。但在記者采訪的6家中資銀行中，只有兩家有相關(guān)產(chǎn)品。據(jù)了解，這些賬戶主要是針對18歲以下兒童開設(shè)，其中東亞銀行針對的是16歲以下兒童。不僅有兒童理財賬戶，而且一些銀行還會附送理財漫畫、理財小賬本等，培養(yǎng)孩子的理財意識。這些賬戶都是用孩子的戶口本或身份證來辦理，具備了銀行賬戶的基本功能，有的還針對孩子的需要推出了特色業(yè)務，如儲蓄可以獎勵超人貼紙，買文具可以打折等。對于孩子使用的銀行卡，家長還可以通過短信提示實現(xiàn)實時監(jiān)控。

　　如何為孩子理財

　　保險篇——

　　“符合條件的，應該先上深圳少兒醫(yī)保，然后再補充商業(yè)保險。”太平洋人壽深圳分公司的張先生認為，在給孩子買保險時應該從最基本的意外傷害險、醫(yī)療險做起，然后視情況補充重大疾病和教育金。

　　醫(yī)療險首選，意外險必備

　　孩子年紀小，對危險認識不足，遭受意外傷害的概率很高。因此，給孩子買保險首先要買醫(yī)療險和意外險，即保障型保險。

　　醫(yī)療險分兩類，一類是重大疾病保險，一類是住院醫(yī)療、津貼型保險。目前市面上的重大疾病保險很少作為主險，大多都是附加險種。住院醫(yī)療和津貼型保險，是一種消費型險種，一般是以一年為保障期限，既有主險，也有附加險，品種比較豐富。住院醫(yī)療一般以住院期間實際發(fā)生的費用為賠付依據(jù)；津貼型保險則以住院天數(shù)為依據(jù)。這類險種通常有一定的免賠額或免賠天數(shù)，投保時要了解清楚。

　　如果寶寶的家族有重大遺傳疾病史，那么就應該盡早給孩子投保重疾險，以防疾病發(fā)生引起無力承擔治療費用。從保險的投入成本來考慮，如果家庭經(jīng)濟狀況不是很好，買報銷性的住院費用保險就可以了。

　　孩童自我保護能力差，發(fā)生意外的可能性大，意外傷害保險是小孩必備的保險。目前市場上的少兒意外傷害險一般附加在少兒生存金保險中，各家保險一般都將生存金給付、意外死亡及傷殘等多項保障集合在一個險種之中，形成多功能的一攬子保險。因此，購買這類保險一般都要購買生存金這樣的主險。

　　教育金分紅險量力而行

　　解決了傷害、醫(yī)療問題，如果家庭經(jīng)濟條件較好，家長又沒有更好的投資渠道，可以考慮給孩子購買教育金保險、分紅險等產(chǎn)品。

　　教育費用在一個年輕家庭中也在快速增長，孩子的教育金儲備是一個負責任家庭必不可少的一塊“投資”。目前不少保險公司推出教育型保險，主要是為子女準備教育金，依據(jù)子女小學、初中、高中、大學等不同的成長階段，提供保險給付或創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚基金。不過這是一種強制儲蓄型的保險，家長要根據(jù)自身實力量力而行。

　　保險專業(yè)人士周青提醒，一般情況下，普通工薪階層供孩子在國內(nèi)上學的費用基本可以滿足，大可不必專門為孩子準備教育金；如果有打算送孩子去國外讀書的，就要盡早開始籌備，一些保險公司針對這一人群開發(fā)了保險產(chǎn)品，比如平安保險就設(shè)有美元、澳元等外幣的保險產(chǎn)品。

　　家庭經(jīng)濟實力確實很強的，不妨請保險公司提供一些理財型的險種進行組合，比如分紅險。很多保險公司針對少兒推出的理財保險產(chǎn)品，除了可以選擇重大疾病保障、住院醫(yī)療等保障，還有投資理財?shù)墓δ堋１热�，太平人壽的“太平小當家綜合理財計劃”，具有教育金積累和增值能力，孩子還可以享有18種重大疾病的保險保障或者充分的住院醫(yī)療、住院津貼保險。

　　給孩子買保險不建議一次買全，少兒期易發(fā)的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就后投保。要購買有附加“豁免保費”條款的保險，保險的繳費期也不必太長，集中在孩子未成年之前即可。另外，保險費可以考慮為投保人年收入的10%-15%，不要超過投保人年收入的20%.保險金額可以考慮為投保人自身年收入的5-10倍；如果經(jīng)濟不是特別寬裕，少兒險重大疾病保額可定在5萬元至10萬元。

　　兒童保險購買小貼士：從年齡段來分析，0-6歲：這個年齡段最容易生病、發(fā)生一些小小的意外，給孩子準備一份醫(yī)療保險是非常有必要的。7-12歲：教育基金、醫(yī)療保障一個都不能少。由于年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險。12歲以后：培養(yǎng)孩子的理財習慣。一方面可以選擇現(xiàn)金返還類的壽險解決教育基金的問題，一方面也可選擇儲蓄養(yǎng)老類的保險提前投資孩子的未來。

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