對于畢業(yè)的大學生來講，在解決了就業(yè)問題后，最痛苦的就是如何度過頭幾年的收入微薄但支出過大的“窘迫”生活。

　　只有在剛剛就業(yè)階段打好個人理財基礎，做到財務安全，在真正進入“白領”階層后，才能真正達到理財?shù)淖罱K目標———財務自由。那么新就業(yè)的大學生面臨著哪些理財上的難題呢？而他們又將如何解決這些難題呢？我們以下就這些問題結合案例做詳細的分析。

　　- 個案資料

　　王小姐今年25歲，去年剛剛大學畢業(yè)，考慮未來的自身發(fā)展，到北京來工作，在一家大企業(yè)作文員。固定工資2000元，有醫(yī)保，父母每月補貼500元，用以改善其生活，無任何商業(yè)保險。由于不懂投資所以無任何投資渠道，與同學合租住房每月租房支出800元，每月餐費支出600元，通訊費100元，其他支出500元。　　

　　理財目標：

　　要結束“月光族”生活，并為日后生活積攢起一部分原始資金。

　　- 理財建議

　　1　每天做好收支記錄

　　王小姐每月收入2000元，加上父母每月支援的500元，一共是2500元。每月支出800+600+100+500=2000元。如果王小姐能夠在支出方面做好開源節(jié)流，壓縮不必要或暫不急需方面的支出，做好每天的收支記錄，爭取將支出壓縮在每月1500元，加上父母每月支援的500元則可以每月結余1000元。

　　為了保證在特殊情況下的現(xiàn)金支出，王小姐辦理一張信用額度在10000元以上、提現(xiàn)金額不低于3000元的信用卡。此外最好保證3個月日常支出的活期儲蓄4500元用于應急使用。

　　2　年繳百元補充意外傷害險

　　考慮到王小姐有醫(yī)保，一般性的疾病門診醫(yī)療支出可以由醫(yī)保負責。但王小姐年齡比較年輕而且收入有限，所以建議應該每年投保一份含有意外傷害醫(yī)療的意外傷害保險，年繳保費100元到200元。用以保證王小姐一旦出現(xiàn)意外傷害而造成的費用支出。

　　3　基金定投強制儲蓄

　　由于王小姐不懂投資，且可用于投資的資金非常有限。此外，王小姐應屬于風險承受能力較差型，即風險厭惡型。所以建議其選擇強制儲蓄工具，例如基金定投�；�金定投是指在一定的投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某只基金產品的業(yè)務。簡單地說是類似于銀行零存整取的一種基金理財業(yè)務。在開通基金定投業(yè)務后，銀行系統(tǒng)會根據(jù)您申請的扣款金額、投資年限，自動每月扣款。選擇穩(wěn)健型的基金定投(推薦債券型基金或指數(shù)型基金)每月投資700元。這樣既能通過強制儲蓄積累原始資本，又可以在積累中獲取一定利潤。

　　- 基本狀況分析

　　王小姐的案例是目前已就業(yè)的大學生收支失衡情況比較普遍。主要問題是收入有限但支出較高，一個月下來基本上是收支相抵，無結余，如果沒有家人的財務支援就會變成典型的“月光族”。如何安排王小姐的財務支出，使其既能達到財務安全滿足日常開支，又能為未來生活打下良好“基礎”。

　　理財顧問

　　國家理財規(guī)劃師(ChFP) 全國十佳理財師北京東方華爾金融咨詢有限責任公司 韓東廣