理財(cái)師：

　　您好！我今年35歲、老婆32歲，女兒6歲，父親60歲，我以前在企業(yè)工作，收入較高，積累下了第一桶金�，F(xiàn)在工作穩(wěn)定，月收入4000元左右、老婆月入3000元左右。120平方米房屋已付清房款，價(jià)值40萬元左右；另在老家鄉(xiāng)下有價(jià)值10萬元左右的樓房，由父親居住；另分別有1間價(jià)值30萬元的商鋪和價(jià)值20萬元的房產(chǎn)，月租分別為1250元和900元�，F(xiàn)金存款25萬元、股票15萬元左右、基金2萬元左右。另有小汽車1輛，價(jià)值10萬元左右。夫妻均有社保與醫(yī)保，無負(fù)債、另有外債18萬元，父親靠我們贍養(yǎng)，只是參加了醫(yī)保，全家每月生活支出約4000元左右。我該怎樣打理財(cái)產(chǎn)？

　　禪城市民李先生

　　(一)財(cái)務(wù)分析和診斷

　　1、李先生家庭生息資產(chǎn)較多，扣除可能無法回收的外債外，其生息資產(chǎn)比例也達(dá)到了54%。從其目前的收益情況來看，總體收益率不高，生息資產(chǎn)全年收入為32500元，年收益率約3%。另外固定資產(chǎn)占比高達(dá)75%，投資方式以房產(chǎn)為主，資金流動性較弱。

　　2、李先生家庭收入以兩夫婦的工作收入為主，占家庭總收入的72%，且穩(wěn)定性較高，家庭每年凈儲蓄比例接近60%。

　　3、建議適當(dāng)增加投資類別，調(diào)整各項(xiàng)投資比例，在理財(cái)規(guī)劃上應(yīng)重點(diǎn)做好子女教育理財(cái)規(guī)劃、家庭養(yǎng)老規(guī)劃和家庭保障規(guī)劃。

　　(二)理財(cái)建議

　　1、子女教育規(guī)劃:可采用基金定投的方式來準(zhǔn)備教育基金。基金定投金額建議在每月1000元左右，其中優(yōu)質(zhì)的股票型基金、指數(shù)型基金的配置比例建議為70%~80%，債券型基金配置比例20%~30%。

　　2、養(yǎng)老規(guī)劃:李先生目前家庭月支出4000元，按該支出的70%來估算退休后的年開支。建議可采用股票、債券、基金、房產(chǎn)出租收入多種方式準(zhǔn)備。

　　3、家庭保障規(guī)劃:建議可視單位福利情況為李先生爸爸購買一些輔助型的意外、醫(yī)療團(tuán)體險(xiǎn)，同時逐步建立老人的大病醫(yī)療準(zhǔn)備金。李先生夫婦則建議增加購買適量的壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　4、在投資品種:建議李先生適當(dāng)增加基金的持有比例，并在今后可以分期逐步購入黃金作為家庭資產(chǎn)儲備之一，黃金持有比例建議為家庭資產(chǎn)的5%~15%。

　　南海區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社理財(cái)規(guī)劃師李純