在股市動蕩、投連險風(fēng)光不再、萬能險結(jié)算利率普降的情況下，分紅險正在逐漸成為市場熱點。據(jù)記者了解，目前有多家保險公司表示，將把分紅險和傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品作為今年的主打產(chǎn)品。不過，業(yè)內(nèi)人士同時提醒消費(fèi)者，分紅險變現(xiàn)能力較差，短期內(nèi)有大筆開支或者收入不穩(wěn)定的家庭不宜購買分紅保險。側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險期限比較長、保障比較強(qiáng)的保障型分紅險產(chǎn)品，而不要對短期收益看得過重。此外，切忌趕時髦，首先要從家庭需求的角度衡量，一般而言，購買保險應(yīng)該按金字塔模式規(guī)劃。最基礎(chǔ)的是意外保險和重大疾病保險，因為這類風(fēng)險發(fā)生時，對家庭的沖擊最大；其次是傳統(tǒng)壽險或者養(yǎng)老保險；最后考慮投資型保險，如萬能、投連險等。

　　選擇和健全保險是長期和動態(tài)的，應(yīng)該隨著收入、歲數(shù)和風(fēng)險變化，做出相應(yīng)的調(diào)整。

　　眼下投連險收益縮水，今年還能買投連險嗎？瑞泰人壽保險有限公司副總裁段方曉提出的建議是：目前購買投連險比一年前機(jī)會更好，因為現(xiàn)在估值低，買投連險比較明智，但是并不是所有人都適合購買投連險。他表示，有三類人群不適合購買投連險：一是只有保險保障需求的人，二是風(fēng)險承受能力較低的老年人，三是短期資金需求較強(qiáng)的人。

　　雖然近期出現(xiàn)了一些投連險退保情況，但以銷售投連險為主的瑞泰人壽的退保率卻很低，原因在何？段方曉透露，這與瑞泰嚴(yán)格挑選客戶有關(guān)，“當(dāng)客戶想要購買投連險時，我們都會經(jīng)過嚴(yán)格的風(fēng)險分析，只將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶�！边@提醒投保者，在選擇投資連結(jié)保險時，先要想一想自己是否合適，而不是去追風(fēng)。

　　在資本市場行情好時，很多人都會選擇購買投資型保險產(chǎn)品，期冀馬上獲得收益。實際上，買保險最忌諱為了短期利益，買保險就是買保障，投保者需要計算的是保障夠不夠而非利潤。因此，建立自己的保障計劃在任何時候都可以，而與資本市場無關(guān)，最多也只是一種參考指標(biāo)。

　　專家提示，如果最基本的意外及健康保障較為完善，在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，用保險當(dāng)中的分紅或是理財性質(zhì)的產(chǎn)品作為一種中長期的理財規(guī)劃方式當(dāng)然是可以選擇的，但前提也是為了保障，投資只是附加一些收益而已，切莫本末倒置。此外，消費(fèi)者還要對自己的風(fēng)險喜好和風(fēng)險承受能力有清晰的認(rèn)識。

　　最新產(chǎn)品一覽

　　養(yǎng)老險：長城保險“金禧年金”

　　重疾險：

　　太平人壽“�？蛋残闹丶册t(yī)療保障計劃”

　　人保健康“關(guān)愛專家雙重呵護(hù)”終身重疾險

　　健康險：

　　人保健康“康健無憂”防癌護(hù)理健康計劃

　　人保健康“健康專家”防癌疾病保險

　　意外險：華泰人壽“愛心阿姨保障計劃”

　　兩全險(分紅型)：

　　信誠人壽“康贏年年”和“安康連連”

　　中國人壽“國壽安享一生兩全保險”

　　太平人壽“盈盛兩全保險D款”