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2008年以來,基金直銷業(yè)務(wù)量突飛猛進(jìn),直銷的占比同比增加約18個(gè)百分點(diǎn),券商渠道占比也有一定程度提升。從近期發(fā)行的多只基金銷售情況來看,券商和直銷都貢獻(xiàn)良多。比如,一只首發(fā)規(guī)模超過30億份的基金,近一半的銷售量來自券商。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,基金銷售格局正在發(fā)生積極變化,直銷及網(wǎng)上銷售將成為今后基金銷售的重要力量。
直銷大有可為
根據(jù)中國證券報(bào)記者獲得的數(shù)據(jù),2008年度,開放式基金總銷售金額為20804.1億元,其中直銷渠道占比為30.39%,券商渠道占比為11.61%,銀行渠道占比為58%。在直銷渠道中,網(wǎng)上直銷為345.27億元,占直銷總量的5.46%。
從最近三年的數(shù)據(jù)來看,開放式基金銷售一直以銀行為主。尤其是2007年的牛市中,許多新基民積極入市,他們所熟悉的大都是銀行渠道。因而在2007年,銀行渠道一枝獨(dú)秀,銷售基金總額占到全年基金銷售總額的76.08%。不過,到了2008年,銀行渠道占比有所下降,但仍保持在50%以上。直銷渠道在2007年的占比僅為12.8%,但隨后該比例快速上升,2008年保持在30%左右。
業(yè)內(nèi)人士分析,此前基金公司的直銷門檻大多較高,但隨著基金公司的直銷起始金額顯著降低,直銷規(guī)模節(jié)節(jié)攀升。
同時(shí),基金網(wǎng)上銷售量和保有量持續(xù)增長。雖然目前還沒有精確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),但中國證券報(bào)記者從多家基金公司了解到,基金網(wǎng)上銷售日益增加,2008年網(wǎng)上直銷金額為345.27億元。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在網(wǎng)上申購贖回基金相當(dāng)便捷,相信這將是今后基金銷售的主力渠道。不過在網(wǎng)上申購基金需要投資者對基金行業(yè)和產(chǎn)品有一定的了解,才能自主確定要申購的基金并下單。不像在銀行網(wǎng)點(diǎn),可以當(dāng)面跟銷售人員進(jìn)行交流咨詢。
年輕群體購買潛力大
從基金投資者結(jié)構(gòu)來分析,可以將個(gè)人投資者的賬戶按照持有基金凈值的高低分為5個(gè)檔次:10萬元以下、10-50萬元、50-100萬元、100-500萬元、500萬元以上。2008年底,持有開放式基金資產(chǎn)凈值在10萬元以下的基金投資者占比約為97.5%,較2007年的94.65%小幅提升。這說明基金市場上涌現(xiàn)出越來越多的小額投資者。業(yè)內(nèi)人士指出,從經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來看,個(gè)人投資者占比越高,小額投資者占比越高,基金規(guī)模反而越能穩(wěn)定,有助于基金行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
從年齡結(jié)構(gòu)來看,截至2008年底,開放式基金個(gè)人投資者中占比最大的是年齡處于30-40歲的投資者,占個(gè)人投資者總賬戶數(shù)的30.04%。在最近三年的數(shù)據(jù)中,這一年齡層次的賬戶數(shù)在所有個(gè)人投資者中始終占比最大。
從持有基金凈值高低這個(gè)角度來分析可以發(fā)現(xiàn),到2008年底,持有開放式基金凈值最多的個(gè)人投資者年齡為40-50歲,占個(gè)人持有開放式基金總凈值的33.28%。最近三年,這一年齡段的投資者持有基金凈值的占比始終最大,且該比例呈逐年上升態(tài)勢。
這些數(shù)據(jù)提示基金公司,不應(yīng)僅盯住目前的基金投資主力人群,還應(yīng)該將品牌推廣的訴求點(diǎn)、溝通推介的重點(diǎn)放在更年輕的群體,雖然目前他們還不是購買基金的主力。(記者 徐國杰)
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