針對(duì)社會(huì)上有關(guān)“航意險(xiǎn)暴利”的質(zhì)疑，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門21日作了一些專業(yè)方面的解釋溝通并披露了部分?jǐn)?shù)據(jù)信息。

　　保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任方力介紹，我國(guó)航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)從1989年開辦至今已走過(guò)20年的發(fā)展歷程。1989年根據(jù)國(guó)務(wù)院《國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸旅客身體損壞賠償暫行規(guī)定》有關(guān)要求正式開辦航意險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司與民航總局、國(guó)務(wù)院法制辦一起研究制定了最早的航意險(xiǎn)產(chǎn)品。1998年中國(guó)人民銀行頒布施行“保費(fèi)20元、保額20萬(wàn)元”的航意險(xiǎn)統(tǒng)頒條款。中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立之后，于2003年初廢止央行統(tǒng)頒條款，公布了“保費(fèi)20元、保額40萬(wàn)元”的行業(yè)指導(dǎo)性條款。

　　2007年9月，保監(jiān)會(huì)廢止航意險(xiǎn)行業(yè)指導(dǎo)性條款，將航意險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)完全交給保險(xiǎn)公司，航意險(xiǎn)告別全國(guó)統(tǒng)一售價(jià)20元、保額40萬(wàn)元的歷史，開始實(shí)施費(fèi)率市場(chǎng)化。

　　對(duì)于先后廢除統(tǒng)頒條款、行業(yè)指導(dǎo)性條款的背景原因，方力談到，統(tǒng)頒條款、行業(yè)指導(dǎo)性條款在不同階段發(fā)揮了穩(wěn)定市場(chǎng)的積極作用，但規(guī)范手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)秩序的效果并不理想，還抑制了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)自主性和改善管理服務(wù)的積極性，加上航空意外保險(xiǎn)事故的小概率特點(diǎn)助長(zhǎng)了保險(xiǎn)公司的僥幸心理，對(duì)防范巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面沒(méi)有給予應(yīng)有的重視，甚至可能侵害被保險(xiǎn)人利益。

　　“盡管從國(guó)際慣例來(lái)看，民航界的風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)周期一般為10年，3年的數(shù)據(jù)并不能準(zhǔn)確說(shuō)明航意險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況、未來(lái)的賠付分布狀況和可能的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，但我們?nèi)愿械街笇?dǎo)性條款的費(fèi)率偏高，有必要按照市場(chǎng)化的原則進(jìn)行改革。于是在2007年9月作出了廢止航意險(xiǎn)指導(dǎo)性條款的決定。”方力說(shuō)。

　　據(jù)披露，2004年至2006年，我國(guó)航意險(xiǎn)保費(fèi)收入累計(jì)6.6億元，發(fā)生賠付累計(jì)1140多萬(wàn)元。

　　當(dāng)然，從原理上講，航意險(xiǎn)本質(zhì)上是一種巨災(zāi)保險(xiǎn)，承擔(dān)的是統(tǒng)計(jì)學(xué)上極為典型的長(zhǎng)尾風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生概率極低，可能幾年乃至更長(zhǎng)期間內(nèi)都不會(huì)發(fā)生，但具有單件高索賠額、同時(shí)高聚合性的特性，一旦事故發(fā)生，就會(huì)是巨額索賠。因此，需要在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)積聚資金池，以應(yīng)對(duì)可能的巨額索賠。因此，三四年內(nèi)的數(shù)據(jù)并不能說(shuō)明航意險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況，未來(lái)的賠付分布和數(shù)額具有很大的不確定性。

　　至于2004年至2006年之外其他年份航意險(xiǎn)的數(shù)據(jù)情況，方力向公眾解釋說(shuō)，保監(jiān)會(huì)自1998年成立至2003年期間，未將航意險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)作為單獨(dú)科目進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；2004年才開始建立航意險(xiǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)；2007年，保險(xiǎn)業(yè)根據(jù)財(cái)政部要求實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，航意險(xiǎn)不再列為報(bào)表科目，同時(shí)保監(jiān)會(huì)也廢止了航意險(xiǎn)行業(yè)指導(dǎo)性條款，航意險(xiǎn)歸入一般短期意外險(xiǎn)。

　　她表示，保監(jiān)會(huì)始終著眼于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，對(duì)航意險(xiǎn)的規(guī)范主要體現(xiàn)在以下方面：一是將航意險(xiǎn)的產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)主體，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)節(jié)作用。由保險(xiǎn)公司按照有關(guān)規(guī)定，向保監(jiān)會(huì)辦理航意險(xiǎn)條款、費(fèi)率的備案手續(xù)。二是要求各保險(xiǎn)公司必須實(shí)現(xiàn)內(nèi)部電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理，確�？蛻粜畔①Y料完整及時(shí)地記錄在業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。三是要求各保險(xiǎn)公司必須做好航意險(xiǎn)的再保險(xiǎn)安排。四是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)不同期限的乘坐飛機(jī)或其他交通工具的意外保險(xiǎn)替代產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品體系，滿足社會(huì)公眾多種需求，此舉有效克服了航意險(xiǎn)保障范圍窄、期限短等先天缺陷。（記者毛曉梅、王文帥）

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