近日，廣州61歲的關(guān)先生麻煩纏身，因?yàn)闊o力償還信用卡上的透支金額，兩年前透支的2萬元一直未還，利滾利之后，如今已經(jīng)到了20萬元的巨額數(shù)字，其欠款之所以膨脹得這么快，主要來自透支利息和各種費(fèi)用，每月支付的費(fèi)用高達(dá)11.5%，而且每月計(jì)復(fù)利，照此計(jì)算，如果再過16個(gè)月，關(guān)先生的欠款將達(dá) 108.46萬元。此消息一出，不少讀者表示，盡管關(guān)先生的行為欠妥，但是，銀行的這些小算盤，打得可真是響。

　　存款貸款計(jì)息日每年差5天

　　轟動(dòng)全國的北京儲(chǔ)戶狀告某國有銀行少算利息一案，如今已經(jīng)過去了兩年多的時(shí)間，不過，記者近日采訪了解到，目前省城各家銀行的計(jì)息方式仍然不同，利息也略有差別。倒是計(jì)算貸款利息時(shí)，計(jì)息日期出人意料一致為365天。

　　11日，記者致電省城各大銀行的客服電話后發(fā)現(xiàn)，包括中行、建行等幾家國有銀行在內(nèi)的各家銀行，幾乎全部明確規(guī)定，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的計(jì)息期均按每月30天、一年360天計(jì)算。只有工行和招行等個(gè)別銀行，按照每月、每年的實(shí)際天數(shù)計(jì)息。

　　從1965年央行發(fā)布《關(guān)于儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整后有關(guān)業(yè)務(wù)處理手續(xù)問題的通知》開始，國內(nèi)各銀行存款就是按每月30天每年360天計(jì)息，逢大月“31日”那天，“30日”和“31日”視為同一日計(jì)算利息。

　　不過，盡管存款計(jì)息日期有差別，但是，各家銀行貸款利息的計(jì)算日期，確是驚人一致。記者今天致電多家銀行的客服電話了解到，幾乎所有銀行的貸款利息都是按照365天計(jì)算的。

　　山東大學(xué)管理學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)教授羅興華告訴記者，從目前國際上流行的會(huì)計(jì)制度看，銀行可以根據(jù)不同的計(jì)息周期選擇不同的記賬方式。有的銀行存款利息一年是按照360天來計(jì)算的，但是相應(yīng)的貸款也是按一年360天計(jì)算；如果存款利息是按照365天計(jì)算的話，貸款利息也是按365天計(jì)算。如果客戶在相同銀行存款按照360天計(jì)息，而貸款卻按365天計(jì)算利息，那就屬于不正常情況。說明銀行過多考慮自己的利益，較少考慮客戶利益，更像是壟斷條件下的一種霸王條款。

　　信用卡透支利率是普通貸款3倍多

　　如今，信用卡已經(jīng)走進(jìn)了千家萬戶，不少市民選擇把信用卡當(dāng)作資金周轉(zhuǎn)的有效途徑，不過，銀行在信用卡各種資費(fèi)的制定上，卻顯得并不那么“親民”。

　　最常見的就是“全額罰息”。記者采訪了解到，大部分銀行的協(xié)議規(guī)定，持卡人在約定還款日未全額還款的，應(yīng)支付“透支款”自銀行記賬日起至還款到賬日的透支利息，也就是說，如果你刷卡消費(fèi)了3萬多元，在還款日之前往賬戶里存了3萬元，自以為已經(jīng)全部還款，后來一查賬單，發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)消費(fèi)了30000.8元，那么，消費(fèi)者就需要支付30000.8元的消費(fèi)總額應(yīng)計(jì)的透支利息，以及該透支利息和0.8元欠款在此期間產(chǎn)生的利息。

　　不過，也有個(gè)別銀行取消了“ 全額罰息”這種不“厚道”的計(jì)息方式，部分還款的，只對(duì)未清償部分計(jì)付透支利息。

　　萬分之五的日利率，這是銀行信用卡透支或取現(xiàn)后需要支付的利率，如果折合成月利率，這一數(shù)字為1.5%，如果折合成年利率，這一標(biāo)準(zhǔn)高達(dá)18%，與之對(duì)應(yīng)的，銀行普通短期貸款和中長期貸款的年利率均在6% 以下，最高的五年以上貸款利率才5.94%，普通的六個(gè)月至一年(含)貸款利率為5.31%，相比而言，信用卡透支利率是普通貸款的3倍還多。

　　一家中小型股份制銀行的客戶經(jīng)理告訴記者，對(duì)銀行而言，“全額罰息”不僅能夠?yàn)殂y行創(chuàng)造收益，還能減小經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行發(fā)放信用卡，可以看作是無抵押貸款，風(fēng)險(xiǎn)十分大。“目前國內(nèi)銀行幾乎收不到信用卡年費(fèi)，罰息、滯納金等是信用卡重要收入來源�！� (王富曉)