昨天是我國(guó)的傳統(tǒng)佳節(jié)重陽(yáng)節(jié)，而如何使老年人老有所依，則是每個(gè)重陽(yáng)節(jié)亙古不變的話題。專家表示，對(duì)“銀發(fā)”一族來(lái)說(shuō)，保障、安全或許是他們最不可或缺的，老年人在追求資產(chǎn)保值、增值時(shí)，最重要的是“控制風(fēng)險(xiǎn)”，注重資金的“穩(wěn)健”，“尤其是在當(dāng)前金融危機(jī)的情況下”。

　　套餐一：

　　適合情形：老年人經(jīng)濟(jì)條件較好，有住房，目前身體健康，并有醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　關(guān)鍵詞：投資、意外險(xiǎn)

　　建議：這類家庭應(yīng)該保留一定的活期存款，作為家庭備用金�？梢钥紤]投資一些債券或者政府基建類的信托計(jì)劃。由于股票投資風(fēng)險(xiǎn)較大，老年人的心理承受能力較弱，所以可以選擇像保本基金、證券集合理財(cái)產(chǎn)品或打新股來(lái)替代股票投資，這些產(chǎn)品相對(duì)安全些。他們可以將存款的40%左右用于這些投資項(xiàng)目。

　　除了醫(yī)保外，適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充也是必要的。意外保險(xiǎn)的增加同樣值得關(guān)注，老年人為自己購(gòu)買一份意外傷害險(xiǎn)非常必要，且意外險(xiǎn)是消費(fèi)型保險(xiǎn)。此外，由于房地產(chǎn)投資較穩(wěn)定，老年人可以購(gòu)買地段較好的小戶型房產(chǎn)出租，而且房產(chǎn)緊急變現(xiàn)較容易。

　　套餐二：

　　適合情形：老人經(jīng)濟(jì)條件一般，有住房，有醫(yī)療保險(xiǎn)，但健康欠佳。

　　關(guān)鍵詞：分紅險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄

　　建議：儲(chǔ)蓄雖然不是很好的增值方式，但仍是老年人理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。其實(shí)，儲(chǔ)蓄也大有講究，并不是直接把錢交給銀行就了事了，像“流水儲(chǔ)蓄法”、“遞進(jìn)式儲(chǔ)蓄法”等，可以獲得額外的收入。

　　可以由子女購(gòu)買分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。商業(yè)保險(xiǎn)的回報(bào)其實(shí)很明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金，按計(jì)劃繳費(fèi)，到了一定時(shí)間就可以按月拿錢了。對(duì)于早期沒(méi)有購(gòu)買壽險(xiǎn)的老人，理財(cái)專家一般都推薦購(gòu)買短期分紅險(xiǎn)。因?yàn)檫@類產(chǎn)品保障性高，保費(fèi)也低。但它可以保本，一般是五年期分紅，還可以享受紅利。對(duì)于身體不太好的老人，資金的需求較大，這類穩(wěn)健的產(chǎn)品也許適合他們。

　　套餐三：

　　適合情形：父母經(jīng)濟(jì)條件一般，無(wú)醫(yī)療保險(xiǎn)，健康狀態(tài)不佳。

　　關(guān)鍵詞：醫(yī)療險(xiǎn)、固定補(bǔ)貼

　　建議：健康對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，至關(guān)重要，但“看病貴”的現(xiàn)實(shí)不得不面對(duì)。所以，這類家庭首要的就是購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　目前，很多農(nóng)村都建立了社會(huì)醫(yī)療保障體系，每月只要幾十元，就能享受基本醫(yī)保。而如果老年人沒(méi)有固定的生活來(lái)源，那么子女的定期補(bǔ)貼不能少。這就要子女事先做好家庭理財(cái)規(guī)劃，把它作為每個(gè)月的固定支出。 (國(guó)際金融報(bào) 潘潔)