“盡管保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式逐步轉(zhuǎn)變，競爭能力和服務(wù)能力逐步提高，呈現(xiàn)平穩(wěn)健康的良好態(tài)勢，但我們也清醒認(rèn)識到，保險(xiǎn)市場仍存在一些突出矛盾和問題，必須下大力氣研究解決。”在日前召開的保監(jiān)會三季度監(jiān)管工作會議上，中國保監(jiān)會主席吳定富不僅公布了保險(xiǎn)行業(yè)靚麗的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，同時(shí)也坦言：“保險(xiǎn)業(yè)長期積累的一些矛盾和問題仍沒有得到有效解決，保險(xiǎn)監(jiān)管還面臨較大挑戰(zhàn)�！�

　　四大問題困擾行業(yè)發(fā)展

　　據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)，前三季度全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8580.3億元，同比增長8.1%。保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤總額391.9億元，較去年同期增加457.7億元。截至9月底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)3.8萬億元，較年初增長18.9%。與此同時(shí)，償付能力不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司也從年初的13家降至8家，人身險(xiǎn)公司退保率也基本持平為2.88%。

　　透過“承前啟后”的三季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不難看出，保監(jiān)會今年以來的監(jiān)管政策調(diào)整對于穩(wěn)定市場秩序、提高行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的作用已經(jīng)顯現(xiàn)。然而在肯定“保險(xiǎn)監(jiān)管總體形勢是好的，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展給行業(yè)發(fā)展和保險(xiǎn)監(jiān)管帶來的積極因素不斷增多，監(jiān)管基礎(chǔ)更加鞏固”的同時(shí)，吳定富依舊把關(guān)注的重點(diǎn)放在了影響行業(yè)未來健康發(fā)展的主要問題上。

　　“一是市場秩序有待繼續(xù)好轉(zhuǎn)，競爭行為不規(guī)范、數(shù)據(jù)不真實(shí)、部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備條款費(fèi)率且隨意降低價(jià)格以及理賠難的問題依然比較突出。二是經(jīng)營成本居高不下，部分公司承保長期虧損，嚴(yán)重影響公司持續(xù)發(fā)展能力，甚至嚴(yán)重危害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。三是部分公司面臨發(fā)展困境，公司經(jīng)營與持續(xù)發(fā)展壓力較大。四是資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)、部分公司償付能力不達(dá)標(biāo)等風(fēng)險(xiǎn)因素仍需要密切關(guān)注。”吳定富說。

　　談及這些問題產(chǎn)生的根源，吳定富分析認(rèn)為，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄，許多違法違規(guī)問題屢查屢犯，有的甚至成為行業(yè)積弊。此外，法人機(jī)構(gòu)管控不力、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制存在缺陷也是導(dǎo)致問題的原因�！安糠挚偣�司對分支機(jī)構(gòu)疏于管控或管控不到位，考核機(jī)制不健全、不合理，各公司對分支機(jī)構(gòu)的考核大多以業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向，缺乏對依法合規(guī)經(jīng)營的考核，制度執(zhí)行不到位且缺乏監(jiān)督。有的上級機(jī)構(gòu)對下級機(jī)構(gòu)處理時(shí)避重就輕、追究責(zé)任不力甚至包庇縱容。當(dāng)然，保險(xiǎn)監(jiān)管自身也存在一些不適應(yīng)的地方，有的監(jiān)管政策沒有很好執(zhí)行，有的在執(zhí)行中存在偏差，監(jiān)管隊(duì)伍的專業(yè)化水平有待進(jìn)一步提高，監(jiān)管力量不足和監(jiān)管任務(wù)繁重比較突出�！�

　　繼續(xù)加大規(guī)范力度

　　今年以來，保險(xiǎn)監(jiān)管部門不斷加強(qiáng)監(jiān)管力度，在規(guī)范市場秩序方面取得了明顯成效。據(jù)統(tǒng)計(jì)，前三季度監(jiān)管機(jī)構(gòu)共派出1836個檢查組、出動6857人次，對786家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、661家人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和397家中介機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，檢查組個數(shù)和出動人數(shù)分別同比增長43.1%和38.2%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的檢查覆蓋率分別達(dá)到25.6‰和17.3‰，同比分別提高6.4個和4.4個千分點(diǎn)。

　　“四季度要繼續(xù)按照全保會和監(jiān)管會的要求和部署，圍繞抓監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展，增強(qiáng)規(guī)范市場秩序的針對性，加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)和高管人員監(jiān)管，提高結(jié)構(gòu)調(diào)整的科學(xué)性，不斷完善分類監(jiān)管制度，加強(qiáng)透明度監(jiān)管，認(rèn)真抓好新《保險(xiǎn)法》的貫徹落實(shí)工作，加強(qiáng)對重大問題的思考和研究，對照檢查各項(xiàng)工作的進(jìn)展情況，進(jìn)一步加大重點(diǎn)工作的推進(jìn)力度，確保全年任務(wù)的順利完成。”

　　吳定富強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)抓住年初財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介等領(lǐng)域確定的重點(diǎn)，結(jié)合保險(xiǎn)市場違規(guī)行為的新動向，加大規(guī)范市場秩序工作力度。一是針對保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)不真實(shí)問題，加大檢查和處罰力度。二是與銀行監(jiān)管部門聯(lián)合制定實(shí)施銀保業(yè)務(wù)規(guī)范管理規(guī)定，進(jìn)一步明確銀保渠道的發(fā)展重點(diǎn)、銀保合作方式和銷售模式，嚴(yán)格人員和網(wǎng)點(diǎn)的資格條件，加強(qiáng)手續(xù)費(fèi)支出和銀保渠道盈利性核算管理。三是加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的專項(xiàng)治理力度，追究其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。四是針對“三假”行為特點(diǎn)，加強(qiáng)與公安部門的執(zhí)法合作，研究建立保險(xiǎn)案件聯(lián)合督辦工作機(jī)制，推進(jìn)打擊“三假”經(jīng)驗(yàn)做法和案件信息的交流，及時(shí)發(fā)現(xiàn)重大案件線索和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　重點(diǎn)監(jiān)管“關(guān)鍵環(huán)節(jié)”

　　“保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了新起點(diǎn)新階段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，牢固樹立科學(xué)的監(jiān)管理念，通過監(jiān)管促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展�！睂τ谖磥硪粋�階段的監(jiān)管重點(diǎn)，吳定富指出，要突出法人機(jī)構(gòu)和高管人員兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，從償付能力、公司治理等方面有針對性地加強(qiáng)監(jiān)管。

　　在償付能力監(jiān)管方面，保監(jiān)會將強(qiáng)化償付能力監(jiān)管的剛性約束，進(jìn)一步健全償付能力監(jiān)管制度體系，加大對償付能力不達(dá)標(biāo)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管力度。對償付能力不達(dá)標(biāo)或短期內(nèi)將出現(xiàn)不達(dá)標(biāo)的公司，保監(jiān)會將嚴(yán)格限制公司的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品審批，嚴(yán)格控制公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、高管薪酬和大型固定資產(chǎn)購置。此外，保監(jiān)會還將加強(qiáng)保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備金監(jiān)管，嚴(yán)厲查處違反有關(guān)規(guī)定提取準(zhǔn)備金的行為，嚴(yán)肅追究公司和相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司采取不合理提取準(zhǔn)備金等手段調(diào)節(jié)利潤水平。

　　在加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理和內(nèi)控監(jiān)管方面，保監(jiān)會將推進(jìn)公司強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)控制和全面預(yù)算管理。對于不符合保險(xiǎn)企業(yè)盈利規(guī)律或嚴(yán)重偏離行業(yè)平均狀況、風(fēng)險(xiǎn)有可能不斷積累、有可能危害被保險(xiǎn)人利益的保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會將作為重點(diǎn)監(jiān)管對象對其采取必要的限制性措施。不僅如此，保監(jiān)會還將強(qiáng)化信息通報(bào)與責(zé)任追究，完善向公司董事會、董事、監(jiān)事和主要股東的情況通報(bào)機(jī)制，研究建立違法違規(guī)責(zé)任上追一級的制度，對出現(xiàn)嚴(yán)重問題的機(jī)構(gòu)要追究上級機(jī)構(gòu)直至總公司及有關(guān)高管人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

　　“保監(jiān)會還將加強(qiáng)高管人員監(jiān)管，完善高管人員不良記錄檔案，修訂高管人員任職資格管理辦法，完善高管人員任職標(biāo)準(zhǔn)，探索建立高管人員離任審計(jì)制度，防范各級保險(xiǎn)高管人員帶‘病’上崗、帶‘病’轉(zhuǎn)崗甚至帶‘病’升職，并對因管理不當(dāng)、嚴(yán)重違法違規(guī)造成虧損的高管人員追究責(zé)任。”吳定富如是說。(張?zhí)m)