小企業(yè)融資難并非缺乏信用

　　APEC中小企業(yè)峰會(huì)代表認(rèn)為：中小企業(yè)融資難原因是銀行“利益不對(duì)稱(chēng)”

　　在上周六召開(kāi)的APEC中小企業(yè)峰會(huì)上，融資難成為人們熱議的話題：中小企業(yè)質(zhì)疑銀行“只錦上添花，不雪中送炭”；而銀行業(yè)代表則認(rèn)為，中小企業(yè)融資難的原因是銀行與企業(yè)間信息不對(duì)稱(chēng)。

　　在上周六閉幕的APEC中小企業(yè)峰會(huì)上，中小企業(yè)融資難的話題被熱議。會(huì)上，中小企業(yè)質(zhì)疑銀行“只錦上添花，不雪中送炭”，而銀行業(yè)代表認(rèn)為，中小企業(yè)融資難是因?yàn)殂y行與企業(yè)間信息不對(duì)稱(chēng)。阿里巴巴創(chuàng)始人兼董事局主席馬云則表示，中小企業(yè)融資難在于與銀行“利益不對(duì)稱(chēng)”。

　　“信息不對(duì)稱(chēng)”致貸款難

　　“為什么銀行不能放信用貸款，為什么不能速度快一點(diǎn)？為什么利率不能低一點(diǎn)？說(shuō)到底，銀行不會(huì)做信息不對(duì)稱(chēng)的事情。我不知道你的信用、不知道你的信息的話，銀行各個(gè)成本都會(huì)加大。”工行浙江分行業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理陳詩(shī)禮說(shuō)。

　　而招商銀行杭州市分行中小企業(yè)部副總俞雷文認(rèn)為，銀行是以盈利為目的的商業(yè)機(jī)構(gòu)，怎么樣既防范風(fēng)險(xiǎn)又能獲取利潤(rùn)，是可持續(xù)發(fā)展的前提。他們?cè)诤椭行∑髽I(yè)打交道中，對(duì)一些管理不太好，效率比較低，產(chǎn)品前景不太好的企業(yè)，確實(shí)拒絕放貸。

　　中小企業(yè)的不良貸款率也超過(guò)銀行平均整體不良貸款率。陳詩(shī)禮表示，1999年國(guó)企改制后，貸款不良率一般在1%以下，而中小企業(yè)在去年金融危機(jī)時(shí)不良貸款率達(dá)1.46%。招行代表表示，浙江分行在去年不良貸款率達(dá)0.4%，中小企業(yè)比例在0.5%~0.6%。

　　不少與會(huì)代表認(rèn)為，社會(huì)觀念也導(dǎo)致了銀行區(qū)別對(duì)待中小企業(yè)，有企業(yè)代表說(shuō)“銀行家捫心自問(wèn)，當(dāng)貸款貸給民企、國(guó)企，還是個(gè)人的時(shí)候，你們心里不要有太多的區(qū)分，你們觀念的轉(zhuǎn)變比我們實(shí)際碰到的操作難度更大”。

　　中小企要善用“他人錢(qián)”

　　與會(huì)代表紛紛支招中小企業(yè)融資難的解決之道，其中，最主要的觀點(diǎn)仍然是中小企業(yè)應(yīng)該建立其自己的信用。

　　一、要完全投入事業(yè)中。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家周其仁稱(chēng)，“企業(yè)要想成功，不能單靠貨幣、單靠金錢(qián)，首先要靠人。要利用他人的錢(qián)財(cái)，首先要把自己用夠�！敝芷淙收J(rèn)為，只有把自己身上的能量百分之百地投入自己的事業(yè)中，中小企業(yè)才能取得別人的信任，獲取融資的機(jī)會(huì)。

　　二、尋求第三方平臺(tái)。馬云認(rèn)為，阿里巴巴希望建立一個(gè)平臺(tái)，通過(guò)技術(shù)、商業(yè)游戲規(guī)則等，幫助所有小企業(yè)實(shí)現(xiàn)成長(zhǎng)夢(mèng)想，這種設(shè)想正在支付寶身上得到體現(xiàn)。支付寶總裁邵曉鋒說(shuō)，每天產(chǎn)生大量可記錄、可監(jiān)控信息，以及巨大的數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)的支付寶，可以成為評(píng)判個(gè)人誠(chéng)信體系的重要指標(biāo)，由阿里巴巴構(gòu)造的網(wǎng)上誠(chéng)信體系也由此浮出水面。

　　據(jù)他介紹，作為阿里巴巴集團(tuán)旗下子公司，支付寶自2004年單獨(dú)運(yùn)行以來(lái)，以其獨(dú)創(chuàng)的“擔(dān)保交易模式”成為國(guó)內(nèi)最大的第三方支付平臺(tái)，在為兩億多人提供基礎(chǔ)支付服務(wù)的同時(shí)，支付寶還建造了自己的誠(chéng)信體系，以“賣(mài)家信貸”為例，通過(guò)海量的交易數(shù)據(jù)和記錄作為信貸擔(dān)保，為支付寶用戶(hù)提供銀行貸款擔(dān)保。

　　三、要學(xué)會(huì)記賬。周其仁認(rèn)為很多小企業(yè)融資的第一步就輸在了不會(huì)記賬上。他說(shuō)：“現(xiàn)在非常重視會(huì)計(jì)這個(gè)學(xué)問(wèn)，會(huì)計(jì)之所以重要，是要把賬記給別人看，你把錢(qián)放在我這，我把這個(gè)錢(qián)怎么用，這個(gè)賬要可以查�！�

　　“想用人家的錢(qián)，卻又不想讓人家看賬，這種文化堵塞中國(guó)小企業(yè)資金解決的道路。”周其仁指出，目前小企業(yè)融資難就難在自身信息披露的不透明，因此小企業(yè)要獲得融資渠道不僅要學(xué)會(huì)“記賬”，而且要學(xué)會(huì)記一本可以讓第三方查的“賬”，讓一些最敏感的信息在合適的情況下可以變得透明。

　　馬云憶當(dāng)年：

　　一家家敲門(mén)

　　一家家被拒

　　馬云回憶，當(dāng)年為了給阿里巴巴融資，他從美國(guó)西海岸走到東海岸，七天之內(nèi)見(jiàn)了四十多位風(fēng)投，均被人指為“愚蠢”的商業(yè)計(jì)劃，“我一家家敲門(mén)，一家家被拒絕”。盡管此后有6分鐘內(nèi)就從孫正義(軟銀董事長(zhǎng))處獲得投資的遭遇，但馬云認(rèn)為“寒冷”的硅谷之行仍使他從硅谷看到了什么是夢(mèng)想，什么是激情。

　　馬云表示，阿里巴巴在成長(zhǎng)的初期，沒(méi)有得到過(guò)銀行一分錢(qián)貸款，沒(méi)有拿到政府一分錢(qián)。現(xiàn)在，阿里巴巴成長(zhǎng)起來(lái)后“銀行開(kāi)始敲我的門(mén)�！瘪R云認(rèn)為，銀行以“信息不對(duì)稱(chēng)”為由拒絕向中小企業(yè)融資其實(shí)是一種托詞“不是信息不對(duì)稱(chēng)，而是信任不對(duì)稱(chēng)，利益不對(duì)稱(chēng)�！�

　　馬云認(rèn)為，所謂國(guó)企銀行壞賬率低于小企業(yè)，那是因?yàn)閲?guó)企依靠國(guó)家甚至依靠壟斷經(jīng)營(yíng)，因此這不能否定小企業(yè)就沒(méi)有誠(chéng)信，“要給小企業(yè)機(jī)會(huì)，他們同樣可以成功”。 （記者薛松）