經(jīng)濟(jì)不景氣，汽車消費(fèi)也必須開拓新模式才能拉動(dòng)內(nèi)需，如何才能讓那些潛在的消費(fèi)力提前爆發(fā)？記者連日來調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，之前由銀行唱主角的汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)現(xiàn)在逐漸加入了新的力量——汽車金融公司，而銀行也積極開拓新模式應(yīng)對(duì)金融公司的挑戰(zhàn)，以保住已有的市場(chǎng)份額。有專家提醒市民，要量力而為，選擇適合車貸方式買車。

　　汽車金融公司搶灘江門

　　2008年1月24日新修訂的《汽車金融公司管理辦法》出臺(tái)，一些汽車金融公司積極進(jìn)軍汽車貸款消費(fèi)行業(yè)。從上海通用金融信貸購(gòu)車在江門五邑率先登陸，到廣州本田推出12345車貸服務(wù)，經(jīng)過三年的發(fā)展，汽車金融信貸購(gòu)車服務(wù)逐漸為江門本地消費(fèi)者所熟悉。

　　進(jìn)入2009年，讓本地消費(fèi)者備受期待的豐田金融也加入了這場(chǎng)競(jìng)賽中。由奔馳中國(guó)與奔馳金融聯(lián)合推出的梅賽德斯—奔馳零利率金融服務(wù)現(xiàn)在也開始惠及江門五邑地區(qū)消費(fèi)者。

　　“在國(guó)外，汽車金融公司既是汽車公司推動(dòng)銷售的利器，也是公司新的盈利點(diǎn)；而中國(guó)的汽車金融遲早也會(huì)形成氣候�！苯�門合禮奔馳4S店相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)稱。

　 銀行貸款額度相繼提高

　　3月下旬以來，受3月24日正式公布的《汽車振興規(guī)劃細(xì)則》中關(guān)于促進(jìn)汽車消費(fèi)信貸的指引，江門各家商業(yè)銀行也相繼推出優(yōu)惠車貸舉措。這其中的優(yōu)惠包括拓寬抵押物、降低利率和提高貸款額度等。

　　建設(shè)銀行江門分行近期準(zhǔn)備推出一種“以車供車”服務(wù)，簡(jiǎn)化了辦理手續(xù)和降低了門檻，以此來促進(jìn)汽車消費(fèi)。

　　據(jù)悉，建行的車貸服務(wù)提出，市民所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80%；而用房產(chǎn)作為車貸抵押時(shí)，房?jī)r(jià)只需高于車價(jià)就能得到70%的貸款額度。如果選擇建行傳統(tǒng)的車貸方式，該行可以給低于基準(zhǔn)利率10%的優(yōu)惠，貸款人持有該行的VIP卡即可辦理。

　　記者了解到，建行、工行、廣發(fā)行等目前一手車貸最高貸款額都提高到了八成；抵押物也不僅僅限于房產(chǎn)，還可以拓寬到貸款所購(gòu)的汽車；汽車消費(fèi)貸款一般為3年，最長(zhǎng)不超過5年(含5年)。

　　信用卡支持信貸消費(fèi)

　　除了傳統(tǒng)車貸方式外，信用卡目前可以被用來分期購(gòu)車付款。從2008年開始興起的信用卡分期購(gòu)車服務(wù)是由發(fā)卡銀行和汽車企業(yè)合作開展的汽車金融服務(wù)，按照產(chǎn)品的不同，其貸款金額最多可以達(dá)到20萬元，可以分12期、18期、24期等歸還，一般都沒有利息，但要收取占分期金額3.5%~10%的手續(xù)費(fèi)。

　　“買車人可以嘗試信用卡分期買車，指定車型首付40%，余款分期支付，并且不需要以固定資產(chǎn)作為抵押，但這種方式在信用審核方面會(huì)更加嚴(yán)格�！苯ㄔO(shè)銀行江門分行信貸部工作人員告訴記者，目前該行只與北京現(xiàn)代經(jīng)銷商合作，未來不排除有更多的汽車品牌商參與。

　　“我們銀行也有信用卡分期買車服務(wù)，但利用這種方式購(gòu)車的手續(xù)費(fèi)將比傳統(tǒng)車貸的利息還高�！苯煌ㄣy行江門分行信貸部工作人員建議買車人在選擇車貸方式的時(shí)候先了解清楚細(xì)節(jié)。

　　車商：信貸消費(fèi)逐漸復(fù)蘇

　　“今年以來在我們店購(gòu)車的消費(fèi)者當(dāng)中選擇汽車貸款方式消費(fèi)的約占了30%，與去年相比增長(zhǎng)了一成�！庇浾邚臇|風(fēng)日產(chǎn)利豐專營(yíng)店銷售顧問陳先生了解到，“由于國(guó)家政策扶持，銀行降息，利率與去年相差0.3厘，這在一定程度上吸引購(gòu)車人群選擇車貸這種一次性支付壓力不大的消費(fèi)方式�！�

　　“以往在2004年有車貸險(xiǎn)支撐的情況下，貸款購(gòu)車所占比例不到10%。不過今非昔比，銀行的降息為汽車金融消費(fèi)提供了良好的資金信貸支持；再者，國(guó)家一系列振興汽車產(chǎn)業(yè)的政策正在發(fā)揮作用，為希望購(gòu)車的消費(fèi)者提供支持，而且國(guó)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好，出口需求大減，拉動(dòng)內(nèi)需成為國(guó)內(nèi)各汽車廠商的共識(shí)，而消費(fèi)信貸是促進(jìn)內(nèi)需的最有力措施�！庇袠I(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，汽車金融在金融危機(jī)中獲得了難得的發(fā)展良機(jī)。“可以預(yù)見，汽車信貸的門檻是越來越低。這一點(diǎn)讓很多消費(fèi)者和汽車經(jīng)銷商倍感振奮。預(yù)計(jì)在即將來臨的五月小黃金周，汽車信貸消費(fèi)將迎來一個(gè)小高潮�！�

　　提醒：選擇適合車貸方式買車

　　汽車金融公司雖然貸款手續(xù)簡(jiǎn)便、不需要擔(dān)保等手續(xù)費(fèi)、還款方式多樣化，但是與銀行貸款相比，貸款利率卻相對(duì)較高。而銀行貸款雖然利率相對(duì)較低，但是辦理手續(xù)相對(duì)復(fù)雜，由于銀行對(duì)個(gè)人信用管理嚴(yán)格，通過率相對(duì)較低。

　　到底哪種車貸方式適合自己？江門某銀行理財(cái)專家梁經(jīng)理分析，在汽車金融公司貸款買車，一般車價(jià)是沒有多少折扣的；相比之下，如果經(jīng)銷商能讓利數(shù)千元，通過銀行貸款買優(yōu)惠的車輛則更為劃算。梁經(jīng)理建議，那些在銀行評(píng)估系統(tǒng)看來資信度不高的申請(qǐng)者，可優(yōu)先考慮向汽車金融公司申請(qǐng)貸款；而資信良好、具有首付能力的貸款人可以優(yōu)先考慮選擇銀行貸款。 （黃健能）