近年來，隨著社會(huì)制度的不斷完善與保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)化程度的不斷提高，各家保險(xiǎn)公司不斷推出新產(chǎn)品，這在很大程度上豐富了保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)。在眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱為“車險(xiǎn)”)越來越受到人們的廣泛關(guān)注，其與社會(huì)公眾的關(guān)系亦愈加密切。在此，將為廣大車友朋友們做一下車輛保險(xiǎn)的簡(jiǎn)單介紹，方便您為愛車購(gòu)買最合適的保險(xiǎn)。

　　在2003年以前，各家產(chǎn)險(xiǎn)公司均使用統(tǒng)一的“統(tǒng)頒車險(xiǎn)條款”；2003年以后，隨著市場(chǎng)上保險(xiǎn)主體的不斷增多，各家保險(xiǎn)主體均開發(fā)使用了自己的“個(gè)性化車險(xiǎn)條款”；2006年7月1日，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》實(shí)施以來，形成了延續(xù)至今的“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱為“交強(qiáng)險(xiǎn)”)”和A、B、C三款主要商業(yè)車險(xiǎn)條款的車險(xiǎn)產(chǎn)品格局。

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》規(guī)定，“交強(qiáng)險(xiǎn)”是每個(gè)車輛所有人或者管理人必須為車輛購(gòu)買的車險(xiǎn)產(chǎn)品；從車主的角度來講，購(gòu)買了“交強(qiáng)險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司即負(fù)有在“交強(qiáng)險(xiǎn)”條款規(guī)定的責(zé)任范圍與損失金額范圍內(nèi)為車主承擔(dān)交通事故中被保險(xiǎn)車輛對(duì)第三方造成的人身或者財(cái)產(chǎn)損失的責(zé)任。

　　由于“交強(qiáng)險(xiǎn)”所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，只是被保險(xiǎn)車輛對(duì)第三者造成的損失，且有一定的保險(xiǎn)金額為限制，所以單單購(gòu)買了“交強(qiáng)險(xiǎn)”對(duì)車輛的風(fēng)險(xiǎn)保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，對(duì)車主來講，要想對(duì)車輛風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)較為全面的保障，必須還要購(gòu)買車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品中的A、B、C三款，無論從險(xiǎn)種形式上，還是具體險(xiǎn)別內(nèi)容上，均不存在大的本質(zhì)差別。從形式上來講， 商業(yè)險(xiǎn)分為“基本險(xiǎn)(或者叫主險(xiǎn))與“附加險(xiǎn)”兩個(gè)大的部分，這兩個(gè)大的部分中又根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的不同分為若干不同的“基本險(xiǎn)險(xiǎn)別”與“附加險(xiǎn)險(xiǎn)別”。“基本險(xiǎn)”與“附加險(xiǎn)”的主要不同之處是：“基本險(xiǎn)”可以單獨(dú)投保，“附加險(xiǎn)”不能單獨(dú)投保，車主若要投�！案郊与U(xiǎn)”某險(xiǎn)別，必須同時(shí)或者事先投保了所要投�！案郊与U(xiǎn)險(xiǎn)別”所對(duì)應(yīng)的“基本險(xiǎn)”險(xiǎn)別。舉例說明一下，若要投保“附加險(xiǎn)”中的“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”，則必須同時(shí)或者事先投保了“基本險(xiǎn)”中的“車輛損失險(xiǎn)”，也就是說“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”屬于“車輛損失險(xiǎn)”的附加險(xiǎn)。

　　一般來講，現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款中，基本險(xiǎn)主要有“商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)”四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，車主可以選擇投保其中的部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。A、B、C三款車險(xiǎn)產(chǎn)品中的附加險(xiǎn)險(xiǎn)種雖然不盡相同，但是車主一般選擇投保的主要險(xiǎn)別大體一致，主要包括“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、交通事故精神損害賠償險(xiǎn)、涉水行駛發(fā)動(dòng)機(jī)損壞險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等”。其中，“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水行駛發(fā)動(dòng)機(jī)損壞險(xiǎn)”屬于“車損險(xiǎn)”的附加險(xiǎn)；“車上貨物責(zé)任險(xiǎn)”屬于“商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)”的附加險(xiǎn)；“交通事故精神損害賠償險(xiǎn)”屬于“車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)與車上人員責(zé)任險(xiǎn)”三個(gè)主險(xiǎn)險(xiǎn)別的附加險(xiǎn)。

　　總的來講，雖然目前市場(chǎng)上不同的保險(xiǎn)公司使用的車險(xiǎn)產(chǎn)品不同，但就其實(shí)質(zhì)內(nèi)容來看，普遍具有“同質(zhì)性”的特點(diǎn)，車主在為自己的愛車投保時(shí)，勿需為選擇A、B、C車險(xiǎn)條款大傷腦筋，切實(shí)了解其中的實(shí)質(zhì)內(nèi)容更為重要。

　　都邦保險(xiǎn)溫馨提示：機(jī)動(dòng)車輛作為人們重要的交通代步工具，其擁有量與使用頻度均越來越高，而車輛在使用過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率亦呈上升趨勢(shì)。所以，廣大車主要適時(shí)根據(jù)自身的需求，選擇購(gòu)買適合自己的車險(xiǎn)險(xiǎn)別，確保將風(fēng)險(xiǎn)降到最小，同時(shí)，還要多學(xué)習(xí)和掌握安全駕駛的技能，確保您和他人的安全。