“交強(qiáng)險920元免費(fèi)送到家。”在互聯(lián)網(wǎng)上直接輸入交強(qiáng)險優(yōu)惠等關(guān)鍵詞就能看到許多這樣的網(wǎng)站信息。此外，記者近日發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)站還以“打九折”、“投保送現(xiàn)金”、“零傭金續(xù)�！钡确绞轿M(fèi)者。以往的交強(qiáng)險打折還比較隱蔽，并且打折的幅度在幾十元之內(nèi)，而現(xiàn)在交強(qiáng)險打折的網(wǎng)上信息遍地開花，并且打折尺度突破百元，大有愈演愈烈之勢。而按照保監(jiān)會規(guī)定，這些都是違反保險法中“不得對投保人、被保險人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益”的規(guī)定。話雖如此，但是一律師指出，交強(qiáng)險每年有400億元暴利的事情還是讓相關(guān)部門陷入難堪境地。
現(xiàn)狀 交強(qiáng)險網(wǎng)上可打九折
“網(wǎng)上買交強(qiáng)險可打九折！”近來，交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險打折的消息一直不絕于耳，更是有一些保險公司在網(wǎng)站上打出了“九折”的優(yōu)惠條件。記者在網(wǎng)上查到了一家自稱交強(qiáng)險可以優(yōu)惠的網(wǎng)站。該網(wǎng)站負(fù)責(zé)人告訴記者，他代理了多家保險公司的交強(qiáng)險產(chǎn)品。如果客戶在他那購買交強(qiáng)險，可以享受9折優(yōu)惠，例如，1050元的交強(qiáng)險他可以945元賣給客戶，剩下的105元他可以用現(xiàn)金返還給客戶。
一位保險公司車險部人士告訴記者，目前，確實(shí)有很多小保險公司采用交強(qiáng)險打折的方式來吸引客戶，其折扣方式主要是“貼手續(xù)費(fèi)”。根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險管理的通知》規(guī)定，交強(qiáng)險每份保單代理手續(xù)費(fèi)不得高于保費(fèi)收入的4%；商業(yè)車險每份保單的代理手續(xù)費(fèi)(傭金)不得超過報備的手續(xù)費(fèi)(傭金)標(biāo)準(zhǔn)。但在實(shí)際操作中，一些不守規(guī)矩的保險商采用了提高手續(xù)費(fèi)的方式吸引代理人和客戶。據(jù)了解，目前市場上有保險公司開出了18%的手續(xù)費(fèi)，代理人拿到高額的手續(xù)費(fèi)后，就可以為客戶打折并現(xiàn)金返還折扣部分。
分析 保監(jiān)會“叫停”網(wǎng)上打折交強(qiáng)險
針對交強(qiáng)險猖狂打折的現(xiàn)象，保監(jiān)會一紙《關(guān)于開展對車險網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)自查的通知》發(fā)到了各保險公司手中。保監(jiān)會指出，近來，一些網(wǎng)站以“交強(qiáng)險保費(fèi)優(yōu)惠”、“車險最低五折”、“投保送現(xiàn)金”、“零傭金續(xù)�！钡确绞�，承諾向投保人、被保險人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益，違反了《中華人民共和國保險法》第131條的有關(guān)規(guī)定。
保監(jiān)會在通知中要求，各產(chǎn)險公司必須嚴(yán)格執(zhí)行交強(qiáng)險統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)保險費(fèi)率，嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)的商業(yè)車險條款，不得以向投保人或被保險人贈送其他保險產(chǎn)品、贈送現(xiàn)金、有獎銷售折讓保費(fèi)等方式變相降低保險產(chǎn)品費(fèi)率。保監(jiān)會鼓勵各產(chǎn)險公司和中介機(jī)構(gòu)為投保人或被保險人提供與機(jī)動車直接相關(guān)的增值服務(wù)。
保監(jiān)會要求各產(chǎn)險公司應(yīng)對通過車險網(wǎng)站開展中介業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行自查，對于沒有合法資格或公開承諾向投保人、被保險人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益的網(wǎng)站，必須立即停止與其開展保險業(yè)務(wù)往來。
說法 律師指交強(qiáng)險每年有400億元暴利
盡管保監(jiān)會不能容忍小保險公司鉆空子，但是卻有律師指交強(qiáng)險每年有400億元暴利。有媒體報道：4月27日，一紙訴狀，北京首信律師事務(wù)所律師孫勇把中國保監(jiān)會告上了法庭。之前，孫勇向保監(jiān)會提出行政復(fù)議申請，并于4月17日向保監(jiān)會提供8份證據(jù)，認(rèn)為交強(qiáng)險每年有400億元的暴利。
孫勇算了一筆賬：我國機(jī)動車保有量達(dá)1億多輛，按保守的數(shù)字1億輛算的話，只要投保率達(dá)到80%，每年交強(qiáng)險保費(fèi)收入就能達(dá)到800億元。以交強(qiáng)險的最高賠付6萬元計算，根據(jù)交通部公布的事故數(shù)量，每年賠償總額不會超過200億元�？鄢惤稹⒐芾碣M(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用開支(合計不超過200億元)，交強(qiáng)險一年至少有400億元的利潤。而這違背了《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》中規(guī)定的“總體上不盈利、不虧損”原則。同時，他認(rèn)為交強(qiáng)險費(fèi)率制定不透明，保監(jiān)會、保險公司以及一些當(dāng)時參與費(fèi)率厘定的專家都是交強(qiáng)險暴利的受益者。
調(diào)查 九成多受訪者認(rèn)為交強(qiáng)險存在暴利
在某網(wǎng)站做的關(guān)于交強(qiáng)險的調(diào)查中，有高達(dá)96.06%的人認(rèn)為交強(qiáng)險確實(shí)存在暴利。有2.43%的人認(rèn)為確實(shí)存在暴利，但是利潤不如爆料那么多。有49.5%的人表示如果進(jìn)行聽證，交強(qiáng)險的額度應(yīng)該控制在500元以下。38.19%的人認(rèn)為應(yīng)該徹底取消。只有0.73%的人認(rèn)為交強(qiáng)險的額度應(yīng)該在800元-1000元之間。在交強(qiáng)險最主要體現(xiàn)了誰的利益的問題上，只有4.05%的人認(rèn)為在受害者上，有1.99% 的人認(rèn)為在車主身上。
首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)中國農(nóng)村保險和社會保障研究中心主任庹國柱教授為我國某地區(qū)的交強(qiáng)險實(shí)施情況算了一筆賬。他認(rèn)為，從去年7月1日到去年年底的半年時間里，該地區(qū)共收取交強(qiáng)險保費(fèi)1.2億元，賠付卻只有500多萬元。交強(qiáng)險費(fèi)率有被高估的可能。重慶市保監(jiān)局最新公布的統(tǒng)計數(shù)字也顯示，自去年7月1日至今年3月底，重慶市交強(qiáng)險保費(fèi)收入2億元，賠付金額2438萬元。今年3月份，交強(qiáng)險賠付率為11.7%，較汽車商業(yè)險55.7%的賠付率低了44個百分點(diǎn)。
兩份境外上市的保險公司——中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司下稱“人保財險”和中國平安保險公司下稱“平安保險”的年報，更讓學(xué)者馬紅漫得出“交強(qiáng)險的實(shí)施使保險公司借此脫貧”的論點(diǎn)。馬紅漫撰文指出，據(jù)人保財險4月18日年報披露，該公司2006年凈保費(fèi)收入為556.16億元人民幣，較2005年增加了4.2%。他認(rèn)為，該項(xiàng)增加主要是由于去年車險凈保費(fèi)快速增長，而車險保費(fèi)的驟增則是交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的帶動使然。平安保險的年報也顯示，2006年公司產(chǎn)險扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)凈利潤10.48億元人民幣，比2005年增長148.3%。而此前的2004年、2005年，平安的產(chǎn)險連續(xù)兩年承保利潤均為負(fù)數(shù)。
延展 聽證申請碰“軟釘子”
4月28日，劉家輝代表157位車主向保監(jiān)會提出“交強(qiáng)險保費(fèi)聽證申請書”。當(dāng)時劉家輝表示，交強(qiáng)險在近一年的執(zhí)行過程中，在“保費(fèi)過高、保額過低”、“財產(chǎn)賠償條款與商業(yè)三者險責(zé)任重復(fù)，加重投保人負(fù)擔(dān)”、“無責(zé)財產(chǎn)賠償，使有責(zé)方獲得‘不當(dāng)?shù)美钡确矫嬉l(fā)爭議。劉家輝要求保監(jiān)會公布去年交強(qiáng)險費(fèi)率的厘定依據(jù)、費(fèi)率構(gòu)成、決策程序等相關(guān)數(shù)據(jù)，但保監(jiān)會卻未做出任何解釋，只說將公布交強(qiáng)險的業(yè)務(wù)情況。劉家輝不能認(rèn)可保監(jiān)會的答復(fù)。
保監(jiān)會復(fù)函稱“根據(jù)《條例》指《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》—記者注第6條第二款的規(guī)定以及交強(qiáng)險費(fèi)率審批的實(shí)際情況，現(xiàn)階段并不需要就相關(guān)行政許可舉行聽證�！边@是自交強(qiáng)險被指“暴利”和“賠付限額太低”等以來，保監(jiān)會首次明確表明態(tài)度。保監(jiān)會稱，考慮到交強(qiáng)險的特殊性，在此前審批行業(yè)上報的交強(qiáng)險費(fèi)率過程中，廣泛聽取了私家車、營運(yùn)車輛、摩托車及農(nóng)用車等多種車型消費(fèi)者代表的意見，以及相關(guān)部委、專家學(xué)者的意見。
預(yù)測 交強(qiáng)險保費(fèi)有望7月調(diào)整
實(shí)際上，早在交強(qiáng)險于去年7月1日實(shí)施前，1050元的定價就曾遭到“定價過高”的質(zhì)疑。當(dāng)時車主就普遍認(rèn)為，這樣的價格偏高。如今保險公司的年報無疑證實(shí)了車主當(dāng)初的判斷。
“交強(qiáng)險保費(fèi)由保監(jiān)會統(tǒng)一制定，以‘不盈不虧’為原則。按照規(guī)定，交強(qiáng)險實(shí)施1年后，保監(jiān)會將根據(jù)運(yùn)營情況，對交強(qiáng)險保費(fèi)進(jìn)行調(diào)整�！北ｋU行業(yè)協(xié)會財險部負(fù)責(zé)人告訴記者，如果交強(qiáng)險保費(fèi)確實(shí)過高，就要進(jìn)行調(diào)整以實(shí)現(xiàn)“不盈不虧”的目標(biāo)。但他同時認(rèn)為，交強(qiáng)險的盈虧不能以一兩家公司或某個地區(qū)的數(shù)據(jù)為判斷依據(jù)。同時判斷盈虧也不能只看賠付率，還必須把各項(xiàng)運(yùn)營成本也計算在內(nèi)。
保監(jiān)會針對種種指責(zé)做出了回應(yīng)。保監(jiān)會表示，2007年7月1日，在交強(qiáng)險經(jīng)營滿一年時，保監(jiān)會將對外公布經(jīng)營情況并進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。盡管7月后交強(qiáng)險如何調(diào)整仍是未知數(shù)，但不少人持樂觀態(tài)度，認(rèn)為降價是大勢所趨。一家保險公司理賠部門的負(fù)責(zé)人向記者透露，交強(qiáng)險的賠付率顯然要比預(yù)期低，應(yīng)有300元的降價空間。
交強(qiáng)險被質(zhì)疑的原因
一輛普通的私家車每年保費(fèi)1050元，屬于必須上的險種，“千元保費(fèi)萬層浪”，用這句話形容未滿周歲的交強(qiáng)險目前的處境十分恰當(dāng)。目前交強(qiáng)險被質(zhì)疑主要有三大原因
1.無責(zé)賠付
A、B兩車發(fā)生交通事故，A車主沒有責(zé)任，B車主全責(zé)，根據(jù)交強(qiáng)險的規(guī)定，仍要賠給有責(zé)任一方400元。
2.與商業(yè)三者險差別較大
以6座以下家庭自用車一年的費(fèi)率為1050元，最高死亡賠償金為6萬元，其他醫(yī)療費(fèi)用、財產(chǎn)賠償僅幾千元。根據(jù)2007版商業(yè)車險條款，1300多元的保費(fèi)就能買到保額為20萬元的商業(yè)三者險。
3.盈虧誰說了算
交強(qiáng)險應(yīng)該是“不盈不虧”。但有律師指出，我國機(jī)動車保有量已達(dá)1億，只要投保率達(dá)到80%，每年交強(qiáng)險的保費(fèi)收入就能達(dá)到800億元。根據(jù)公安部公布的交通事故統(tǒng)計，每年各種交通事故賠償總額不超過200億元，扣除保險公司經(jīng)營交強(qiáng)險的業(yè)務(wù)成本200億元，交強(qiáng)險每年至少有400億元的“暴利”。是否暴利雖然未有定論，但由誰來界定利潤卻是更關(guān)鍵的。（侯娟）
