中新網(wǎng)1月17日電 據(jù)人民日?qǐng)?bào)報(bào)道，1月16日，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)蘇寧宣布，中國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)于2006年1月正式運(yùn)行。
此后，銀行只要獲得您的書(shū)面授權(quán)，輸入您的姓名、身份證號(hào)碼，就可以在這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)里查詢到您的個(gè)人信用信息。數(shù)據(jù)庫(kù)里主要記載著這樣一些信息：一是基本信息。包括您的家庭住址、工作單位、學(xué)歷學(xué)位、婚姻狀況、聯(lián)系方式等。二是貸款信息。包括您在哪家銀行貸了多少款，還了多少，是否按時(shí)還款等。三是信用卡信息。包括您辦理了哪幾家銀行的信用卡，透支額度，還款記錄等。銀行可以從中了解您的個(gè)人信用狀況，從而決定是否給您貸款。
蘇寧介紹說(shuō)，這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)目前收錄的人數(shù)已達(dá)3.4億人，其中有信貸記錄的約3500萬(wàn)人。截至去年底，收錄個(gè)人信貸余額2.2萬(wàn)億元，約占全國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸余額的97.5%。
現(xiàn)在，這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)還主要是收錄與銀行有關(guān)的信用信息。將來(lái)，您的社會(huì)保障信息、個(gè)人住房公積金繳存信息、是否按時(shí)繳納電話、水、電、燃?xì)赓M(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息也將納入這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)之中。
據(jù)央行征信管理局局長(zhǎng)戴根有說(shuō)，目前，有兩類(lèi)人的信用信息已入了“檔案”，一類(lèi)是與銀行有信貸關(guān)系的人，比如有貸款、辦過(guò)信用卡的人；一類(lèi)是在銀行開(kāi)有結(jié)算賬戶的人。只能用于現(xiàn)金存取的賬戶叫儲(chǔ)蓄賬戶，除此之外的個(gè)人賬戶基本都是結(jié)算賬戶，比如工資存折，借記卡，可以代扣電話費(fèi)、有線電視費(fèi)等的存折。
據(jù)悉，2004年以來(lái)的個(gè)人信貸信息都已被記入“檔案”，此前的信息暫不上溯。當(dāng)然，如果2004年以前的貸款，到2004年后仍然沒(méi)有還清(包括賴賬不還和正常還款周期還沒(méi)結(jié)束這兩種情況)，這樣的信貸信息也已被“記檔”。
戴根有介紹說(shuō)，央行采取了五大措施來(lái)保證個(gè)人隱私不受侵犯：
授權(quán)查詢。如果沒(méi)有您的書(shū)面授權(quán)，沒(méi)人能看您的信用“檔案”。當(dāng)然，如果您已經(jīng)從一家銀行借了款或辦了信用卡，那么這家銀行無(wú)需征得您的同意，就可以查看您的“檔案”。因?yàn)椋y行需要隨時(shí)了解您的最新情況，以確保其資金的安全。
限定用途。除了您本人之外，銀行只有在為您辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，或管理貸出去的款、發(fā)出去的信用卡時(shí)才能查看“檔案”。
保障安全。整個(gè)系統(tǒng)采用了國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的管理系統(tǒng)，其安全性是國(guó)內(nèi)一流的。
查詢管理。您可以在您的信用“檔案”里看到有哪些機(jī)構(gòu)由于什么原因查詢過(guò)自己的“檔案”，對(duì)非法查詢的行為可以向央行征信中心反映并要求依法處理。
違規(guī)處罰。銀行如果違規(guī)查詢信用“檔案”，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，將移交司法機(jī)關(guān)。(記者 田俊榮)
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在中國(guó)，個(gè)人信用記錄的重要性將日益凸顯。那么，怎樣才能擁有良好的個(gè)人信用記錄？專(zhuān)家提出了三條建議：
其一，如果有可能，請(qǐng)盡早建立您的信用記錄。一個(gè)簡(jiǎn)單的方法就是與銀行發(fā)生信貸關(guān)系。
其二，如果您有拖欠的款項(xiàng)，請(qǐng)盡快將欠款付清。
其三，如果您的信用“檔案”中確實(shí)有負(fù)面信息，請(qǐng)不要?dú)怵H。在國(guó)外，為了給人改過(guò)自新的機(jī)會(huì)，一般負(fù)面記錄保留7年，破產(chǎn)記錄保留10年，正面記錄保留的時(shí)間更長(zhǎng)。國(guó)內(nèi)還沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)規(guī)定。但可以肯定的是，負(fù)面信息經(jīng)過(guò)一定年限后會(huì)從“檔案”中刪除，并且，正面信息同樣也會(huì)反映在“檔案”中，因此，您可以用自己長(zhǎng)期的實(shí)際行動(dòng)來(lái)書(shū)寫(xiě)良好的個(gè)人信用記錄。
