近日，北京市一中院對一起盜用他人信用卡信息非法獲利案作出判決，這是自今年2月28日十屆全國人大常委會第十四次會議通過刑法修正案五，對6種形式信用卡犯罪作出規(guī)定后辦理的又一起相關(guān)案件。據(jù)悉，修正案發(fā)布后三個(gè)月，全國法院就受理信用卡犯罪案件164件，比去年同期增長了131%；結(jié)案150件，結(jié)案率提高194%；123人被判刑，比去年同期增長了146%。
如今，修正案發(fā)布已半年之久，本報(bào)記者會同中國銀聯(lián)走訪了全國人大法工委、最高人民法院，中國人民銀行等部門法律、金融界專家，他們對打擊信用卡犯罪的未來充滿信心。
“到中國刷卡去”
最高人民法院刑事審判二庭高級法官裴顯鼎回憶，在我國，信用卡犯罪出現(xiàn)在20世紀(jì)80年代中期，當(dāng)時(shí)沒有信用卡犯罪這個(gè)罪名，只好使用詐騙罪。
談起第一例銀行卡犯罪案，裴法官印象特別深。他說，這是從上海報(bào)上來的案件。一個(gè)外國人到中國使用國外的VISA卡犯罪，試圖逃跑，被我們截住。當(dāng)時(shí)請示到最高人民法院來，問如何定罪。
裴法官曾經(jīng)參與這起案件的討論，“當(dāng)時(shí)定的罪名是詐騙罪而不是信用卡詐騙罪”。
隨著中國信用卡事業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，信用卡犯罪也日益猖獗。從2002年開始至2004年這三年內(nèi)全國法院一共審結(jié)了信用卡詐騙案件923件，判處的犯罪分子人數(shù)915人。2004年分別比2003年上升了22.14%、13.95%。2004年上半年的發(fā)案數(shù)就超過2003年全年。今年1月至5月，法院受案的數(shù)量就已經(jīng)達(dá)到了2004年全年受案的66%。
目前，信用卡犯罪每年金額在1億元左右。裴法官說，在廣東一個(gè)案子繳獲1萬張以上偽造信用卡的情況很多，有的一個(gè)案子繳獲的偽造信用卡超過4萬張。
更為讓人警惕的是，周邊國家和地區(qū)紛紛修改、完善相關(guān)法律，犯罪分子把目光瞄準(zhǔn)中國大陸。一些犯罪分子甚至狂喊“到中國刷卡去”。以前集中在較發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行卡犯罪開始向全國擴(kuò)散，西南、西北、東北等偏遠(yuǎn)省份都未能幸免。
2003年，遼寧警方成功破獲一起信用卡詐騙案件。5月22日晚，嫌疑人金某在大連市一涉外酒店KTV包房，用信用卡付費(fèi)，并劃賬套取了萬余元人民幣現(xiàn)金。這一情況引起中行大連分行的注意。報(bào)案后，警方將金某抓獲，并在其身上和酒店內(nèi)搜出100多張國際信用卡。
金某為境外人士，由青島入境。在青島、沈陽，金某已用這些信用卡消費(fèi)、提現(xiàn)7000余元人民幣。金某還在大連市內(nèi)、開發(fā)區(qū)多家酒店，提取人民幣現(xiàn)金2.1萬余元，購物消費(fèi)將近4萬元人民幣。
讓人不寒而栗的是，金某所持國際信用卡并非假卡，而是“出身”正規(guī)銀行的真卡。不法分子將犯罪網(wǎng)絡(luò)延伸至中國境內(nèi)。據(jù)金某交代，他身上的卡都是其“上線”某鄰國人崔某提供的。
6月初，警方將剛剛來到沈陽的崔某、郭某抓獲，當(dāng)即搜出VISA國際信用卡131張。經(jīng)中國銀行鑒定，共計(jì)246張國際信用卡均為“真卡”，每張卡的透支額度在1萬元至10萬元之間。崔、郭交代，卡的來源十分簡單。在該鄰國，不法分子給不良持卡人一些好處費(fèi)，持卡人就將真卡交給不法分子在中國和其他鄰國消費(fèi)和套現(xiàn)，惡意透支后逃逸，境外持卡人以未出境為由拒絕付款，將損失轉(zhuǎn)嫁給他國銀行。據(jù)估計(jì)，本案中查繳的境外真實(shí)信用卡就達(dá)1000多張，經(jīng)濟(jì)損失預(yù)計(jì)高達(dá)6000多萬元。
在上海市法院最近判決的一起跨國信用卡犯罪案件中，7名境內(nèi)外人員互相勾結(jié)，從境外攜帶、運(yùn)輸偽卡到大陸地區(qū)，半年內(nèi)利用這些偽卡在上海市港匯、盈思、二百永新等多家大型商戶，累計(jì)消費(fèi)100余筆，詐騙所得人民幣38萬余元。
“人往高處走，水往低處流”，犯罪也是如此。全國人大常委會法工委主任郎勝說，新的犯罪一方面往利潤高的地方發(fā)展，一方面又會往管理薄弱的地方走。為什么犯罪分子狂喊著“到中國刷卡去”，就是因?yàn)樗麄冋J(rèn)為有機(jī)可乘。
中國不是信用卡犯罪的天堂
“臺灣地區(qū)曾經(jīng)因?yàn)樵诜缮蠈π庞每ǚ缸锾幜P過輕，一度成為信用卡犯罪的天堂。中國大陸決不能重蹈覆轍。”中國建設(shè)銀行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓是一位立法打擊銀行卡犯罪的積極推動者。
“2004年3月2日，在政協(xié)十屆全國委員會第二次會議上，我提交了《呼吁完善信用卡立法》的提案，建議對偽卡，騙領(lǐng)信用卡等犯罪行為進(jìn)行嚴(yán)懲�！�
2005年2月，刑法修正案(五)獲得通過。裴法官介紹說，刑法修改分兩步走，第一步是去年12月份，十屆全國人大常委會第十三次會議通過立法解釋，即“刑法規(guī)定的‘信用卡’，是指商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡”。這就明確了《刑法》中信用卡，并不是純粹意義上的信用卡，外延要廣得多，一方面這種規(guī)定符合我國銀行卡發(fā)展的歷史和現(xiàn)狀，另一方面也有利于保護(hù)今后可能出現(xiàn)的新業(yè)務(wù)品種。
第二步是全國人大常委會通過刑法修正案的形式，將目前出現(xiàn)的一些犯罪新形式、新手法確定為犯罪。比如明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)�，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的；使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的。同時(shí)，加大了懲罰的力度，最高可以判處無期徒刑。
修正案實(shí)施后，各地開始適用新的規(guī)定打擊信用卡犯罪。裴顯鼎法官介紹了兩個(gè)典型案例：今年4月，北京，孫某拿假身份證到某銀行申領(lǐng)信用卡，因身份證號碼與姓名不符，被當(dāng)場抓獲。29歲的孫某自2003年起，在北京多家銀行申辦了多張信用卡，其提交的身份證明、房產(chǎn)證明、公司收支證明均為虛假資料。兩年內(nèi)，孫某累計(jì)透支已達(dá)近萬元，至今分文未還。目前，孫某因涉嫌信用卡詐騙罪，被刑事拘留。此前，像這類情況多是采取勸告、監(jiān)督的方式，督促透支人還款。
來自香港的兩名犯罪嫌疑人黎某和黃某，利用偽造的信用卡在海口大肆刷卡消費(fèi)進(jìn)行詐騙活動，此案提起公訴后，�？谥性阂粚徟袥Q：以信用卡詐騙罪對黎某、黃某定罪處罰。
裴法官說，新的修正案出臺后，從公安部門到檢察院到法院，加大了打擊力度，審理的信用卡犯罪案件大量上升。
遏制信用卡犯罪，光有打擊可不夠
遏制信用卡犯罪，司法界、金融界、廣大持卡人任重而道遠(yuǎn)。
一是繼續(xù)推進(jìn)刑法的修改和完善。由于法律的修訂和完善需要一系列前期準(zhǔn)備，并經(jīng)過相應(yīng)的法律程序方能實(shí)施，因此，本次修正案對有些危害信用卡管理秩序的行為沒有作出規(guī)定，例如日益增多的商戶欺詐行為。為此，趙宇梓總經(jīng)理建議，對不斷出現(xiàn)的新型信用卡犯罪行為應(yīng)加強(qiáng)法律研究，加快立法的步伐。
二是除了修改《刑法》打擊信用卡犯罪外，還應(yīng)制定有關(guān)信用卡業(yè)務(wù)管理的相關(guān)行政法規(guī)，合理規(guī)范信用卡各交易主體的權(quán)利義務(wù)，是從源頭上遏制犯罪的有效措施。對此，中國人民銀行條法司司長陳小云介紹說，人民銀行已經(jīng)代國務(wù)院起草了《銀行卡條例(送審稿)》報(bào)請國務(wù)院審議。國務(wù)院法制辦對《銀行卡條例(送審稿)》進(jìn)行了研究修改。目前，人民銀行正根據(jù)國務(wù)院法制辦要求進(jìn)一步修改完善該草案。
三是在立法層面上完善法律規(guī)定的同時(shí)，還應(yīng)在執(zhí)法層面上加大打擊銀行卡犯罪的力度。與其他刑事案件相比，銀行卡案件雖然對金融秩序、支付環(huán)境及持卡人利益的影響很大，但往往具有標(biāo)的小、案件數(shù)量多、犯罪對象確認(rèn)難、調(diào)查取證難等特點(diǎn)，增加了公安機(jī)關(guān)的偵破難度。因此，要從執(zhí)法層面上真正有效地打擊銀行卡犯罪，還需要司法機(jī)關(guān)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、銀行卡聯(lián)合組織等多方加強(qiáng)協(xié)作和溝通，建立高效的協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。
四是“打防結(jié)合，標(biāo)本兼治”。裴顯鼎法官說，現(xiàn)在看起來，打擊信用卡犯罪，我國的刑事立法在法定刑上比很多國家都更為嚴(yán)厲，這也表明了我國懲治信用卡犯罪的決心和態(tài)度。但是，從打擊的效果來看，僅僅寄希望于嚴(yán)刑峻法還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。法律的有效性在于其不可逃避性，而不在于其嚴(yán)酷性。
上海浦東發(fā)展銀行總行個(gè)人銀行總部湯森培副總經(jīng)理認(rèn)為，防范信用卡犯罪，銀行和持卡人提高防范意識非常必要。在持卡人觸手可及之處，增加提示服務(wù)，將防范信用卡犯罪的服務(wù)做到細(xì)節(jié)上，這都是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)的。他同時(shí)還提醒消費(fèi)者，在使用信用卡時(shí)，應(yīng)首先向發(fā)卡銀行了解和掌握基本的安全使用知識，不給犯罪分子以可乘之機(jī)，比如妥善保管好自己信用卡密碼和卡號，切不可讓別人代為操作取款；進(jìn)入自助銀行時(shí)，只須刷卡進(jìn)入，無需輸入密碼。在使用自助設(shè)備時(shí)，要注意周圍的環(huán)境和人員，不要輕信他人；在通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)款時(shí)，盡量通過正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，弄清網(wǎng)銀的真實(shí)域名，最好直接手工輸入，不要使用鏈接，并保管好數(shù)字證書。
法規(guī)鏈接:
刑法修改案(五)關(guān)于打擊信用卡犯罪的有關(guān)規(guī)定：
一、在刑法第一百七十七條偽造金融票證罪后增加一條，作為第一百七十七條之一：有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。一明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)�，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；二非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；三使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；四出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。
二、將刑法第一百九十六條信用卡詐騙罪修改為：有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：一使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；二使用作廢的信用卡的；三冒用他人信用卡的；四惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
(來源：《檢察日報(bào)》；趙雯)
