中新網(wǎng)9月13日電 國(guó)六條實(shí)施、央行宣布加息……國(guó)家有關(guān)部門(mén)針對(duì)個(gè)人住房貸款的規(guī)定逐一落實(shí)。但是，近期卻有讀者屢屢投訴，指銀行并沒(méi)按照國(guó)家新政策90平方米以下小戶型自住房可享受最低二成首付，以及個(gè)人房貸最優(yōu)惠利率的規(guī)定去執(zhí)行�！稄V州日?qǐng)?bào)》記者對(duì)此進(jìn)行調(diào)查和采訪，發(fā)覺(jué)讀者投訴情況確實(shí)存在，而銀行方面則稱另有苦衷。
新政：小戶型自住房可享受最低二成首付
買房人：銀行應(yīng)該開(kāi)綠燈
準(zhǔn)備購(gòu)買新港中路某樓盤(pán)的許先生一籌莫展。他看中了該小區(qū)某個(gè)88平方米、總價(jià)為70萬(wàn)的小戶型單位，按國(guó)六條有關(guān)規(guī)定，購(gòu)買90平方米以下的小戶型自住房，符合享受最低兩成首付的銀行按揭優(yōu)惠政策。許先生手頭上能夠籌集到現(xiàn)金為15萬(wàn)元，剛好夠付兩成首期，滿心歡喜的他正準(zhǔn)備在樓盤(pán)銷售中心下定金，但此樓盤(pán)指定的銀行按揭代理中介卻“警告”他，國(guó)六條正式實(shí)施后，在銀行申請(qǐng)兩成首付很難獲批，就算是90平方米以下的自住房也未必能申請(qǐng)到八成貸款。一旦向銀行申請(qǐng)八成住房按揭未獲通過(guò)，意味著許先生不僅拿不回自己的買房定金，而且還必須辦理退房手續(xù)，就算許先生愿意追加首付，也不能再購(gòu)心儀的這套單位。因此，中介極力勸說(shuō)許先生，還是申請(qǐng)七成按揭比較保險(xiǎn)。
許先生認(rèn)為，國(guó)六條的出臺(tái)，是為了遏止樓市盲目投資造成房?jī)r(jià)虛高，但對(duì)于居民購(gòu)買用于自住的中小戶型，是持鼓勵(lì)態(tài)度的。銀行和開(kāi)發(fā)商應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，對(duì)購(gòu)買90平方米以下的小戶型自住房購(gòu)買者八成貸款放綠燈，而不是給購(gòu)房者設(shè)置障礙。
銀行：貸款人還款能力是關(guān)鍵
接到投訴后，記者走訪了廣州近期推出的新盤(pán)，獲悉自國(guó)六條出臺(tái)后，大部分樓盤(pán)指定按揭的銀行都沒(méi)批出過(guò)八成的貸款。記者從市內(nèi)各大銀行也證實(shí)了這一點(diǎn)。廣州某銀行近一個(gè)月來(lái)新放的房貸中，90平方米以下的自住房貸款約占三分之一，但當(dāng)中九成以上貸款都是貸款七成的。
不過(guò)，銀行認(rèn)為，這并非由于銀行設(shè)置障礙，銀行也沒(méi)有違反國(guó)六條原則。按國(guó)六條規(guī)定，90平方米以下自住房的確最高可貸款八成，但并不是借款人一定可以獲得的貸款成數(shù)。借款人能獲得多少貸款，還受樓盤(pán)借款人和樓盤(pán)等因素影響,特別是借款人自身的還款能力。
以許先生為例，其申請(qǐng)金額為房款八成也就是貸款56萬(wàn)元，期限為20年，等額還款每月需4668元。而許先生夫婦月收入合計(jì)1萬(wàn)元，月供款接近收入一半，這是銀行判斷借款人是否具備足夠還款能力的臨界指標(biāo)。而且，許先生還沒(méi)子女，預(yù)計(jì)在貸款后家庭支出還將大大增多。所以，類似這樣的個(gè)案，銀行拒絕貸款八成也是很正常。而作為代理按揭的中介和樓盤(pán)銷售人員，提醒購(gòu)房者注意萬(wàn)一被銀行拒貸而被迫退房的風(fēng)險(xiǎn)，也是其職責(zé)所在。
新政：個(gè)人房貸最優(yōu)惠利率下浮幅度擴(kuò)大到15%
買房人：貸款已簽未放不能享受最優(yōu)惠利率？
張女士向記者投訴，在8月19日加息前，她在廣州某銀行獲準(zhǔn)以當(dāng)時(shí)的最優(yōu)惠利率即基準(zhǔn)利率下浮10%的房貸，并和銀行簽訂了貸款合同。由于該筆貸款8月19日才發(fā)放，該銀行便聲稱加息前發(fā)放貸款的基準(zhǔn)利率須按新利率來(lái)計(jì)算，“遇調(diào)整息即按新的利率來(lái)計(jì)算，這是無(wú)可厚非的。”張女士表示，但銀行原來(lái)可以按最優(yōu)惠利率來(lái)貸款的承諾，在加息后卻“出爾反爾”。原來(lái)，該銀行合同原條款上注明“貸款利率執(zhí)行同期同檔次基準(zhǔn)利率下浮10%”，而8月19日加息后，央行將個(gè)人住房貸款執(zhí)行的利率下浮幅度從過(guò)去10%擴(kuò)大到15%。
張女士轉(zhuǎn)述這家銀行的解釋，是由于合同已簽訂，若將執(zhí)行利率下浮的幅度改為15%，銀行需和借款人重新簽訂補(bǔ)充協(xié)議并作公證，為免麻煩，統(tǒng)一將該類貸款合同執(zhí)行利率下浮幅度定為原規(guī)定的10%不變。也就是說(shuō)，張女士即使符合新政策最優(yōu)惠利率的條件，也只能按原政策最低下浮幅度執(zhí)行。
銀行：按原合同約定操作或改變?cè)氏赂》?/strong>
記者從市內(nèi)廣州各大銀行獲悉，對(duì)于8月19日前簽訂合同的借款人，銀行主要有兩種做法。一是貸款利率按原合同約定進(jìn)行操作，例如工商銀行。而另一種是根據(jù)客戶資信情況，可以與客戶商定是否簽訂補(bǔ)充協(xié)議，改變?cè)瓉?lái)利率下浮的幅度，比如農(nóng)業(yè)銀行。
不過(guò)，工商銀行也率先對(duì)存量貸款到明年調(diào)息期執(zhí)行的利率作出明確規(guī)定：對(duì)于享受舊政策最優(yōu)惠利率即基準(zhǔn)利率下浮10%并且處于供款期的借款人，到明年調(diào)息期時(shí)可以享受新的最優(yōu)惠利率即基準(zhǔn)利率下浮15%執(zhí)行。這意味著，8月19日前已簽訂合同但在19日后才放款的個(gè)人房貸，明年可以按此規(guī)定統(tǒng)一從執(zhí)行基準(zhǔn)利率下浮10%改為下浮15%。除了工行之外，其他主要商業(yè)銀行對(duì)此仍沒(méi)有作出明確規(guī)定。(孔華）
