中國人民銀行今日在北京發(fā)布了2006年《中國金融穩(wěn)定報告》。以下為“《中國金融穩(wěn)定報告(2006)》摘要”全文——
2005年，中國經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)健康發(fā)展，金融改革和風(fēng)險處置取得突破性進(jìn)展，金融業(yè)發(fā)展邁出重大步伐。人民幣匯率形成機(jī)制改革順利實(shí)施，國有商業(yè)銀行股份制改革成效顯著，農(nóng)村信用社改革進(jìn)展順利，證券公司重組全面展開，股權(quán)分置改革穩(wěn)步推進(jìn)，保險業(yè)綜合經(jīng)營取得新進(jìn)展，銀行業(yè)和證券業(yè)暴露出來的風(fēng)險基本得到妥善處置，規(guī)范化的金融風(fēng)險處置長效機(jī)制逐步建立，金融業(yè)對外開放水平不斷提高，金融體系的穩(wěn)定性明顯增強(qiáng)。
一、金融改革取得突破性進(jìn)展，金融風(fēng)險得到妥善處置，中國金融總體穩(wěn)定
2005年，黨中央、國務(wù)院要求以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，正確處理好改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關(guān)系，堅持以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念、創(chuàng)新發(fā)展模式、提高發(fā)展質(zhì)量，用發(fā)展和改革的辦法解決前進(jìn)中的問題，保持經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。這些方針政策為金融穩(wěn)定營造了良好的政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境。中國金融改革和風(fēng)險處置取得突破性進(jìn)展，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得到加強(qiáng)，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步改善，金融業(yè)對外開放水平不斷提高，中國金融總體穩(wěn)定。
(一)國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，為維護(hù)金融穩(wěn)定奠定了良好的基礎(chǔ)
國民經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)增長較快、效益較好、價格平穩(wěn)、活力增強(qiáng)的良好發(fā)展態(tài)勢，經(jīng)濟(jì)總量問題得到重視，結(jié)構(gòu)性矛盾得到緩解，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的穩(wěn)定性明顯增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)性有所提高。一些重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革取得新突破，宏觀調(diào)控能力顯著增強(qiáng)。宏觀經(jīng)濟(jì)的健康平穩(wěn)運(yùn)行為金融穩(wěn)定奠定了良好的基礎(chǔ)。
(二)金融改革取得突破性進(jìn)展，金融業(yè)競爭力有所增強(qiáng)
完善人民幣匯率形成機(jī)制改革順利實(shí)施，以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度基本建立。按照主動性、可控性、漸進(jìn)性的原則，發(fā)揮市場供求在匯率形成中的作用，匯率彈性有所增強(qiáng)，人民幣匯率在合理、均衡水平上保持基本穩(wěn)定。
國有商業(yè)銀行改革進(jìn)展順利。中國銀行、中國建設(shè)銀行(簡稱建設(shè)銀行)和中國工商銀行(簡稱工商銀行)穩(wěn)步推進(jìn)股份制改革。中國銀行、建設(shè)銀行在完成財務(wù)重組和設(shè)立股份公司之后，繼續(xù)完善公司治理、強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險管理、穩(wěn)步推進(jìn)戰(zhàn)略引資和上市。建設(shè)銀行于2005年10月在香港成功上市。工商銀行股份制改革于2005年4月正式啟動，并于當(dāng)年10月整體改制為股份有限公司，目前正按上市銀行的要求不斷完善公司治理，抓緊做好上市準(zhǔn)備工作。中國農(nóng)業(yè)銀行的改革正在結(jié)合社會主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村金融體制改革總體規(guī)劃加緊論證。經(jīng)過改革，改制銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量顯著提高，盈利能力和財務(wù)可持續(xù)能力明顯增強(qiáng)，改革成效顯著。
農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到29個省(自治區(qū)、直轄市)，改革試點(diǎn)工作取得重要進(jìn)展。一是各項扶持政策逐步落實(shí)，在化解歷史包袱方面取得積極進(jìn)展。截至2005年底，中國人民銀行共對2263個縣(市)安排發(fā)行8期專項票據(jù)，額度為1599億元，用于置換農(nóng)村信用社的不良貸款和歷年掛賬。二是產(chǎn)權(quán)制度改革穩(wěn)步推進(jìn)，在轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制上邁出積極步伐。截至2005年底，共組建農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)72家，以縣(市)為單位的統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)519家。三是積極探索管理體制改革，將農(nóng)村信用社管理責(zé)任移交省級政府，初步明確地方政府對農(nóng)村信用社的管理職責(zé)。四是支農(nóng)信貸投放不斷增加，為支持“三農(nóng)”發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。
股權(quán)分置改革的積極效應(yīng)初步顯現(xiàn)。在國務(wù)院的統(tǒng)一部署下，按照“統(tǒng)一組織、分散決策”的工作思路和“試點(diǎn)先行、協(xié)調(diào)推進(jìn)、分步解決”的操作步驟，股權(quán)分置改革積極穩(wěn)妥推進(jìn)。改制公司根據(jù)實(shí)際情況，采取了以送股為主，包括派現(xiàn)、權(quán)證、資產(chǎn)重組、縮股等多種形式的股改對價支付方案，基本達(dá)到了公司流通股股東和非流通股股東雙贏的局面。股權(quán)分置改革解決了長期以來制約我國資本市場功能全面有效發(fā)揮的一個制度瓶頸，有利于保護(hù)投資者特別是社會公眾投資者的合法權(quán)益、切實(shí)維護(hù)證券市場穩(wěn)定。
證券公司重組取得積極進(jìn)展。中國人民銀行會同有關(guān)部門，以中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、中國建銀投資有限責(zé)任公司為重組平臺，采取股東注資、提供流動性支持以及引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等多種方式，先后對銀河證券、申銀萬國、國泰君安、華夏證券、北京證券、天同證券、西南證券、新疆證券等8家證券公司實(shí)施了重組。證券公司重組的順利推進(jìn)促進(jìn)了證券行業(yè)資源整合，為提高證券公司的國際競爭力打下了良好的基礎(chǔ)，有利于證券市場的穩(wěn)定發(fā)展。同時，在重組中，大力推進(jìn)證券公司制度建設(shè)，率先在重組類證券公司中推行客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度。
保險業(yè)改革取得積極成效。保險公司建立了規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)。40家中資保險公司進(jìn)行了股份制改革，國有保險公司全面推動用人制度改革，初步建立了高管人員的經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計與離任審計制度。保險業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”、保障社會取得新成效。保險業(yè)積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，參與農(nóng)村醫(yī)療保險及農(nóng)民養(yǎng)老保險，扭轉(zhuǎn)了近年來農(nóng)業(yè)保險萎縮的局面。保險公司共研究開發(fā)了200多個責(zé)任保險產(chǎn)品，為維護(hù)社會穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。同時，保險業(yè)在拓寬資金運(yùn)用渠道、探索綜合經(jīng)營方面取得了突破。截至2005年底，保險公司直接股票投資達(dá)到158.88億元，成為債券市場的第二大機(jī)構(gòu)投資者。隨著資金運(yùn)用渠道的拓寬，國內(nèi)一些大型保險公司利用資本市場的連接，將銀保合作由松散的業(yè)務(wù)合作方式推向股權(quán)合作方式。
(三)金融風(fēng)險得到妥善處置，規(guī)范化的風(fēng)險處置長效機(jī)制逐步建立
在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，各部門密切協(xié)作，加快了對銀行類金融機(jī)構(gòu)及證券公司的風(fēng)險處置和重組改革，有效化解了金融風(fēng)險。一是國有商業(yè)銀行原有的財務(wù)風(fēng)險得到有效化解。中國銀行、建設(shè)銀行和工商銀行等國有商業(yè)銀行通過注資、市場化處置不良資產(chǎn)等財務(wù)重組，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)比例大幅下降，資本充足率達(dá)到國際標(biāo)準(zhǔn)，財務(wù)基礎(chǔ)明顯改善。二是中小銀行類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險正在得到初步處置。中國光大銀行、廣東發(fā)展銀行的重組和改革工作有序推進(jìn)，82家城市信用社平穩(wěn)退出市場，農(nóng)村信用社通過中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)等方式快速提高資本充足率，經(jīng)營狀況明顯好轉(zhuǎn)。三是證券公司積累的風(fēng)險得到初步化解。2005年，共處置了13家高危證券公司。
在處置風(fēng)險的過程中，金融風(fēng)險處置長效機(jī)制逐步建立。頒布和實(shí)施了《個人債權(quán)及客戶證券交易結(jié)算資金收購意見》和《關(guān)于個人債權(quán)收購意見有關(guān)問題的補(bǔ)充通知》，規(guī)定了個人債權(quán)收購范圍和收購標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步明確了風(fēng)險補(bǔ)償?shù)氖袌龌瓌t。證券投資者保護(hù)基金設(shè)立并開始發(fā)揮作用，保險保障制度初步建立，存款保險制度正在積極醞釀之中。
(四)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得到加強(qiáng)，金融生態(tài)環(huán)境繼續(xù)改善
支付體系是金融體系的核心基礎(chǔ)設(shè)施，其安全高效運(yùn)行對金融穩(wěn)定具有重要意義。2005年以來，中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)邁出重要步伐，大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)在全國推廣應(yīng)用圓滿完成，中國支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系基本形成并日趨完善。支付清算系統(tǒng)的應(yīng)急機(jī)制初步建立，并于2005年9月成功實(shí)施了大額支付系統(tǒng)國家處理中心與應(yīng)急備份中心之間的應(yīng)急切換演練，支付系統(tǒng)的災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)正在積極研究和實(shí)施，支付系統(tǒng)對突發(fā)事件的快速應(yīng)對能力得到提高。
其他金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得到重視，金融生態(tài)環(huán)境繼續(xù)改善。金融法制建設(shè)取得重大進(jìn)展，《公司法》和《證券法》兩部重要法律得到修訂，金融執(zhí)法力度得到加強(qiáng)；會計標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)取得新的成果，企業(yè)會計準(zhǔn)則體系進(jìn)一步完善；征信體系建設(shè)取得重大進(jìn)展，企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫全國聯(lián)網(wǎng)正式運(yùn)行；反洗錢法制建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)全面展開。
(五)金融業(yè)對外開放水平進(jìn)一步提高
加入世界貿(mào)易組織以來，中國政府堅定不移地堅持對外開放，按照加入世界貿(mào)易組織的條款，分步驟、分階段積極主動履行金融業(yè)對外開放的有關(guān)承諾，全面推動中國金融業(yè)的對外開放和發(fā)展。截至2005年底，銀行業(yè)有外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)254家，資產(chǎn)總額876.57億美元，占全部銀行業(yè)資產(chǎn)總額的1.89%。154家外資銀行機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)在25個城市經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，25家外資金融機(jī)構(gòu)參股了20家中資銀行類金融機(jī)構(gòu)。證券業(yè)有外資參股的證券公司7家，外資參股和合資(中方控股)的基金管理公司20家，合格境外投資者(QFII)32家。保險業(yè)涉及外資的保險營業(yè)性機(jī)構(gòu)共40家，其中中外合資23家，外商獨(dú)資17家。中外合資保險公司資產(chǎn)為401.8億元，外商獨(dú)資保險公司資產(chǎn)為266.06億元，分別占全國保險業(yè)總資產(chǎn)的2.64%和1.75%。
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